工程保证保险保函怎么开？看懂保单很简单-工保网

内容导航：

工程保证保险保函怎么开？看懂保单很简单-工保网

保函怎么开

工程履约保函怎么办理

开工程保函需要什么资料

一、工程保证保险保函怎么开？看懂保单很简单-工保网

保险凭证（保单保函）又称“小保单”，是保险合同生效成立的证明文件，这一简化的保险单具有与保险合同同等的法律效力。保险凭证上通常不印有保险条款，仅有基础信息，因此多作为证明文件使用，如建设单位要求建筑企业提供工程保证保险保单以作工程担保证明。

工程保证保险作为工程担保保函中的新生事物，其保单首先应遵循工程担保保函的统一规范：早在2005年5月，建设部便以建市（2005）74号文件的形式，印发了《投标保函（试行）》、《承包商履约保函（试行）》等10项工程担保合同示范文本。

保函示范文本

是针对当事人缺乏订立保函的经验和必要的法律常识所制定的指导性文件。

其设置主要是为了帮助当事人在签订保函时更好地明确各自的权利与义务，也能对防止保函纠纷起到积极的作用。

随着市场的变化以及工程管理的迭代，制定部门也会对保函示范文本进行修订与完善：近在2018年7月，住建部便在《关于加快推进实施工程担保制度的指导意见（征求意见稿）》中，明确了“修订保函示范文本”的工作任务。

工程保证保险作为由保险公司开具的工程担保保函，其保单在遵循工程担保保函统一规范的同时，也应遵照保险保单的基本原则。

本文将从保函格式、开具规范两个方面入手，介绍签订工程保证保险保单（保单保函/凭证）中的注意事项。

1

保函格式

大部分招标公告只要求建筑企业提供保函，而未对保函格式做出要求，这种情况下保单可以按照保险公司的标准格式开具。

另外有一些招标公告会依据项目情况制定特殊的保函格式，也有部分地区住建部门对于保函有着统一的格式要求，这些情况下保单应以规范格式为模板进行办理。

根据工程担保合同示范文本，工程担保保函包括：1）保证的范围及保证金额；2）保证的方式及保证期间；3）承担保证责任的形式；4）代偿的安排；5）保证责任的解除；6）免责条款；7）争议的解决；8）保函的生效这八个部分。

工程保证保险保单也基本由这八个部分组成↓↓↓

有所不同的是：无条件不可撤销保函因其见索即付与不可撤销性，会在保险凭证中附加保证义务与代偿要求↓↓↓

2

开具规范

根据工程担保合同示范文本，保函中需要填写的部分包括（以《投标保函（试行）》为例）：1）抬头：保函编号、招标人名称、投标人名称、项目名称；2）投标有效期、保证金额；3）保证期间；4）投标保证金数额；5）代偿期限；6）保证责任解除原件归还期限；7）诉讼管辖地法院；8）结尾：保函交付方名称、保证人名称、法定代表人（或授权代理人）、年月日。

保险保单中需要填写的部分与示范文本基本一致，包括：1）投保人、被保险人、保险人、法定代表人/授权代理人；2）保单号码；3）保证保险金额（最高限额）；4）保险期限；5）索赔期限；6）项目信息（项目名称、项目标段等）。

不难发现，保险保单中增加了不少保险专用术语及相应条款。其中，这几个关键点需要格外注意：

01 保险主体

投保人：是与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的一方，在工程投标保证保险中即为投标人。在合同履约保证保险&工程质量保证保险&农民工工资支付保证保险中即为承包人/承包商。

被保险人：是根据保险合同，其财产利益受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的一方，因此也是受益人。在工程投标保证保险中即为招标人，在合同履约保证保险&工程质量保证保险&农民工工资支付保证保险中即为发包人/发包商。

保险人：是与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

法定代表人或授权代理人：是根据保险人的委托、在保险人授权的范围内代为办理保险业务的保险经纪人或保险代理人。

02 保险期限

由于工程保证保险期限具有极大的灵活性，如履约保函的有效日期视合同签订与竣工验收而定，因此保单需限定保险期限的最大范围，即以确定的日期来计算保险责任的终止↓↓↓各保险公司会对不同的地区和保函设置不同的期限范围。

一般，工程保证保险保单自保险人或授权代理人签字并加盖保证保险专用章之日起生效，因此保险空白期（从投保人缴纳保费到保险公司出具正式保单之前的这段时间）较短，不存在车险等财险案例中“上午买车下午撞人”的尴尬情况。

03 保险金额

保险金额是保险责任最高限额，也就是保险公司针对该保单的最高理赔额度，此处需与保险保费相区分。一般，保险金额与保证金金额一致，有的保险公司也会在保单上同时约定最高比例与最高金额↓↓↓

04 索赔条件

保证保险可按照索赔（代偿）条件分为有条件保函和无条件保函两种。无条件保函仅在保单中约定赔付时限，而不要求索赔依据；有条件保函需在保单中明确索赔需提供的证明材料，并约定材料审核时限以及赔偿金支付时限。因此保单开具者应格外留意索赔条件部分，避免给保险公司带来潜在的经济损失。

保单的开具是连接保险公司与建筑企业的关键一步，也是保证保险护航工程的重要前提。保单开具者应熟悉保函格式和开具规范，让保单合法、合规、合理，以造福于更多的建筑企业。

▎本文系工保网原创作品，作者龚保儿。部分内容综合自互联网，如涉及版权问题请及时联系处理。若需转载或引用请后台回复“转载”！

一、保函怎么开

保函是替代保证金的产物
在建工领域工程行业，建工企业（施工方，被保证人）投标要交保证金；中标后，签订合同及项目进场前，则需要上交履约、预付款保证金给甲方（业主，受益人），一般来说金额是项目金额的10％，直至项目结束方可申请退款，看清楚是申请......
具体情况可想而知（退款慢，退款难---退不全），这样造成了巨额资金占压，资金成本较大，从而增加了企业经营风险
而保函可以代替保证金，减少企业资金占压，规范建工领域，防止人为粗暴管理（钱在甲方那里，退款慢，退款难，看甲方脸色）因素，从而促进企业资金的流通性，降低企业运营成本及经营风险
保函有：银行保函，商业保函，保险保证三大类
又分为投标保函及非投标保函
非投标即履约、预付款、农民工工资支付、质量保修保函等。
其中银行保函认可度和接受度最高，而建设银行保函又是银行保函里的标杆
银行保函开具可以直接找银行或者有银行授信额度的专业担保公司
企业直接找银行开保函，一般都需要等额保证金
通过担保公司开银行保函（分离式保函）是唯一可以降低保证金比例的方法和途径
最大降幅为100％
即：免保证金开银行保函

二、工程履约保函怎么办理

法律分析：办理工程履约保函流程如下：1、申请人申请开立《履约保函》，填写《保函申请表》；2、申请人提交资料；3、审核资料；4、签订委托协议；5、收取相关费用，落实保证金或者反担保并办理反担保相关手续；6、开立《履约保函》。担保公司代办流程：1、提供被担保企业资料、工程项目的相关资料和一些签约资料并递交给担保公司；2、担保公司审批；3、落实少量的保证金，走银行审批流程。

法律依据：《建设工程施工合同》第四十一条 发包人承包人为了全面履行合同，应互相提供以下担保：发包人向承包人提供履约担保，按合同约定支付工程价款；承包人向发包人提供履约担保，按合同约定履行自己的各项义务。

三、开工程保函需要什么资料

投标保函只需要提交《招标文件》、《营业执照》即可，其他的保函则需要的资料相对较多。

以银达担保为例，以下资料都是需要的，星号为必须需要的部分

申请材料

※银达担保保函格式：所有保函格式由保函申请人盖章，审批后格式有变更的客户经理确认报送银行，盖章原件需在出函前补回

※中标通知书：招标人加盖公章的正式中标通知书。

※招标文件：含封面、招标公告、投标须知、保函格式，封面、招标公告、投标须知必须完整，直接发包项目无中标通知书和招标文件的需出具客户说明。

※施工合同：封面、协议书、专用条款。注：分包项目必须提供总包合同；未签施工合同的需提供施工合同的草稿；已签的，必须提供合同封面、协议书及专用条款；且不能仅提供签字页、其他内容用招文资料代替；协议书：全部提供；招标文件和施工合同必须涵盖以下内容：工程概况、工期、投标资质要求、评标方法、标底价（或招标控制价、风险价、上下限价）、履约或预付款金额要求、付款条件（预付款、进度款、合同价方式）、转让（转包、分包）条款、价格调整、材料规定、违约责任、免责条款、补充条款。

※营业执照：正本或副本

※资质证书：资质证书必须提供完整版且在有效期内的，资质种类与等级并符合招标文件资质要求

※审计报告：建行提供近一年的审计报告；审计报告必须完整，有会计事务所出具的审计意见和资产负债表、利润表；未审计的提供12月份的财务报表替代。

※银行对帐单：近一个月的银行现金流水

※公司章程：最新的、经股东签字备案的公司章程

※委托担保协议（原件）

※信用反担保合同（原件）

※反担保资料：提供反担保人的身份证复印件及资产资料（房产证、行驶证等）；反担保企业按照企业反担保资料清单提供

※法定代表人证明书（原件）：法人代表证明书加盖公章, 填写相关空格内容；委托书加盖公章和法人章, 填写相关空格内容；

※法人代表身份证：身份证复印件需正反两面并盖公章；

※法人代表授权委托书（原件）：法人代表授权委托书加盖公章及盖法人私章或法人代表签字, 填写相关空格内容

※被授权人身份证：被授权人身份证份证复印件需正反两面并盖公章

※关于同意查询和报送信用信息的函：盖法人私章或法人代表签字, 填写公司名称及日期

※企业信用报告签收证明：盖法人私章或法人代表签字, 填写公司名称及日期

※中国建设银行业务申请书：内容必须填写完整，盖公章及法人私章或签字

※出具分离式保函承诺书：法人签字或授权人签字

※董事（股东）会决议及签字样本：股东或董事会成员签字

※免于提供部分信贷资料声明：落款加盖公章，法人代表签字或授权人签字（授权人签字需提供授权书）（每个项目需提供）

其他可能需提供资料：

开工证明：三号及五号格式需提供。其他格式：工期长（工期12个月以上）、超过6个月之后才开工的项目或网查项目有负面信息（含停工、烂尾、群体事件等）或续保项目，资料包含但不限于政府公开网站截图、开工令、监理报告、项目公示牌等可以证明项目已开工的资料.

延期证明：原保函在建行出具所有续保项目及单笔保函金额超过1000万需提供，其他免提供

经核实的最近3个月财务报表：保函金额大于1000万需提供

年度纳税申报表：银达担保五号、六号格式或保函金额大于等于1000万以上业务需提供视频版本

说明：

1、所有文件加盖保函申请人公章；合同文件应由有权人签署；

2、所有文件多页的需单独装订并加盖骑缝章，骑缝章不得漏页；所有签字、章印必须清晰、完整可辨认；

格式、项目资料、企业基本资料按顺序整理成一册；