高空走钢丝，银行人如何保护职业生涯？行长告诉你“三大守则”

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高空走钢丝，银行人如何保护职业生涯？行长告诉你“三大守则”

银行职业生涯规划

银行职员如何职业规划

求银行职业生涯的规划

一、高空走钢丝，银行人如何保护职业生涯？行长告诉你“三大守则”

这是@行长说故事的第68篇原创文

上个月，一位老领导从一把手的位置的功成身退。我们去看他，聊天间他说起几个认识的晚辈，或多或少因为一些问题已经不在银行业，或者晋升困难；还说到近期火热的渤海银行事件。唏嘘之余也一再叮嘱我们：银行人一定要讲原则、守规矩，爱惜自己的职业生涯。

从业近二十年，也看过不少银行人，因为主观或者非主观的原因，触碰了银行业的规章制度，导致自己的履历背上污点。在“强监管”的大背景下，可能会给自己的职业生涯带来很大的负面影响。在银行任务压力逐年递增、业务日益纷繁芜杂、内外部监管高压态势的今天，银行人更是战战兢兢如履薄冰，既要发展业务，又不得逾越合规的雷池半步，可以说是高空走钢丝，崩得非常紧。

今天我们来聊一聊，作为一个基层银行人，如何保护自己的职业生涯。

一、大节上要无亏

我这里所说的“大节”，主要指银行人的职业道德和为人处世的品格。这是直接决定了银行人能否继续在银行业工作的根本，起到“一票否决”的作用。

从职业道德层面，作为一个银行人，特别是基层银行人，日常接触的都是“钱”和“财”。从现金到账户结算资金到信贷资金，从每个月只领工资的退休工人到存款动辄几百上千万的私人银行客户，从个体经营户到小微企业主、大公司高管，有些是我们找客户，有些是客户找我们，在需求与满足之间，在谈判与博弈之间，就产生了权力寻租的空间，也产生了利益相关的纠缠。

银行作为一个可以吸收存款、发放贷款的机构，毕竟还掌握一些资源，信贷就是一块最重要的部分。希望从银行这里拿到贷款的客户大有人在，有些是正儿八经用于企业生产经营，也有些用途五花八门，而能否顺利获得银行贷款，要经过一系列的流程审批，涉及到好几个人。一些借款人为了获得贷款审批，各种手段轮番上阵，软的硬的，明的暗的，这其中难免也有逾越规矩的时候，个别银行工作人员或有心、或无意，也会触碰到制度红线，这就给自己埋下了隐患。

举几个真实的例子。1、W某是某公司法人代表，在某银行融资，与该行行长平时关系较好，称兄道弟；后来公司经营出了问题还不上贷款，W某翻脸不认人，银行提起诉讼，W某直接在法庭上拿出一支录音笔，里面记录了他从开始和该行打交道以来的所有录音，里面涉及到该行行长贷款续贷的口头承诺等信息，场面一度十分尴尬； 2、某科长，手头有几百万的信贷自主审批权。因沉迷炒股，深度套牢，竟然想出了串通他人伪造贷款主体和贷款资料、到该行贷款的歪点子，因为贷款由自己一手审批，三年时间没人发现，后来东窗事发，因骗贷罪获刑。 3、前几年高利贷盛行，某银行工作人员因为掌握着大量小伟信贷客户的借款信息，为了赚快钱，当起了资金掮客，帮资金方和借款方搭桥，自己从里面分润，后来被客户举报揭发，劝退处理。

即使没有信贷资源的柜员、大堂经理、理财经理等，也有犯错的机会和空间。因为了解部分客户的信息，难免有极个别心术不正的员工，利用客户对银行、对自己的信任，做一些如飞单、资金掮客、民间集资的事情，均违反了银行的管理规章制度。 所以各家银行虽然制度各有不同，但在职业性的禁止条例方面都大同小异，也是银行人绝对不能去

为人处世的品格角度，这个更好理解了，银行人作为公职人员，该有的道德品质一样也不能少，任何触犯法律法规的事情，都可能导致职业生涯的终止。在现实案例中，银行人出事情，往往是两种道德连带违反的。

现在各家银行对员工行为动态管理是非常严格和细致的，利用大数据分析可以掌握很多信息。打个比方，某员工的银行卡经常半夜12点以后消费，用途多为打车、酒店、KTV等，肯定就是重点监控的对象。包括各家银行账户的流水，只要想查，都不是问题。大数据时代人人都无所遁形。

二、小节上不含糊

这次渤海银行事件，导火线是经办柜员在办理大额存款质押的时候，按制度要求致电企业负责人询问真实意愿，才有了后面一系列的劲爆新闻。这就是坚持银行制度的必要性，它通过全覆盖、无差别的执行，杜绝哪怕是万分之一甚至亿分之一的违规可能性。

银行是一个最讲规矩的单位，所有的业务都有非常明确的规章制度，细致到每一个岗位、每一个环节、每一个标准，大部分的操作流程都嵌进了系统框架，只要按着要求做，基本没有问题。

但人毕竟不是机器，做不到一板一眼，特别是一些年轻员工或者缺乏自我保护意识的员工，因为各种原因，在实际的操作过程中，会存在一些问题，而导致个人或者单位可能存在风险。

举几个例子。1、银行明确不允许保管客户签字盖章的空白合同，以防出现信贷人员骗贷风险，但现实中一些信贷经办人员因为图省事，也是为了方便客户，往往要求客户一次性签多份空白合同，在要放款的时候再由客户经理填写相关要素，这种情况一旦查实，客户经理至少通报批评；2、银行员工B，因父母做生意需要资金周转，遂以自己的名义在几家银行申请信用贷款约100万，用途为房屋装修及日常消费，几张信用卡交父母套现使用。后被上级行查出，以“长期负有高额负债、信用卡大额套现”等理由记过处分；3、客户经理A某，因为信任同事Q某，在每次的抵押物核查、核保书、贷款调查报告上作为B角签字，但自己基本没有参与现场调查，后来发现Q某涉及骗贷罪，部分借款人、抵押物为虚构，造成银行重大损失，Q某被刑拘，A某因为渎职被开除。

此类情况，员工并没有谋取私利的主观意愿，但同样触犯了银行的规章制度，也将受到不同程度的纪律处分。所以，遵章办事、合规操作，是银行人说得最多的一个话题，不能以信任代替制度、不能泄露客户隐私、不能与客户有任何资金往来及利益往来、不能过度服务……每一条制度的出台，后面都有惨痛的教训。

三、细节上不马虎

银行工作，讲究的就是细节，大到一个项目的开发与申报，小到一个数字的填写、一个印章的申请与使用等，都有细节。银行是随时和钱打交道的，同时伴随着大量的有法律效力的文书、协议、合同的使用，如果因为粗心大意或者图省事，导致该做的动作没有做到位，有些会导致来回返工浪费大量时间精力，有些后果是灾难性的。

举几个例子。1、某行员工，为图省事，原本需要夫妻双方签字的资料，交由借款人自己带回家签署，后来贷款发放问题双方诉诸公堂，借款人就签字真实性及有效性提出异议，经查实后，借款合同及借据上的女方签字为找其他人代签字，属于无效，银行承担大部分责任；2、某行理财经理W某，在销售某信托产品时做了双录，但是双录不合规，上级行要求整改，W嫌麻烦一直没有落实，因该信托产品收益率一直未达预期，过了几个月客户找上门，说当时销售人员虚假宣传夸大收益，告至监管部门，因双录过程不完整，被监管处罚；3、某行个人客户与理财经理A关系很好，业余时间也会在一起喝茶聊天，某天吃饭时，A喝多了，无意中说漏嘴，该客户的夫人在该行也有存款，而这个信息是该客户所不知道的（客户夫人让A瞒着该客户）。导致客户家庭纠纷、打官司告银行工作人员泄露个人隐私；

诸如此类的案例，在我从业的经历中听过很多，有些是身边的，更多是同业间拿来做警示教育的。银行是一个很注重规范的机构，尊重制度、尊重规则，就是尊重自己的职业生涯。

我是@行长说故事，专注银行与财经的那些事，专注原创，专注思考深度。如果您喜欢我的文章并愿意再次看到，欢迎点赞、关注、留言、转发。

一、银行职业生涯规划

银行职业生涯规划范文400字（精选5篇）

　　时间是看不见也摸不到的，就在你不注意的时候，它已经悄悄的和你擦肩而过，我们又将抒写新的诗篇，我想是时候好好地做一份职业规划了。那么如何做出一份高质量的职业规划呢？下面是我精心整理的银行职业生涯规划范文400字，希望对大家有所帮助。

　　银行职业生涯规划 篇1

　　一、自我分析

　　首先，大学期间我学习的是金融学(银行方向)，在学习上努力认真，以优异的成绩完成了专业基础知识的学习，多次获得奖学金，掌握了基本的专业知识，另外，努力提高自己的学术素养，发表了论文一篇，参与国家级课题立项一项。学习到扎实的理论知识的同时，不断坚持培养和锻炼实践能力。大学期间积极参加学生工作，担任院团委副书记、班长，杂志社社长，期间，认真负责、起到了骨干带头作用，20xx年7月至8月进入中国建设第二，组织能力、沟通交流能力较强，同时升了自己的团队协作能力和沟通能力。认真严谨，在银行实习期间参与过企业开户登记等工作，使我更加认识到认真严谨的重要性。注重效率又不失耐心的我非常喜欢银行这个行业，希望能够成为贵企业的一员。

　　二、短期规划

　　作为应届毕业生，我需要学习的东西太多，所以我希望能从基层开始学习，我也了解到银行培养新人有轮岗制度，可以让我接触很多业务。由于对具体业务现在还不了解，三年之内我会做到努力学习，全面掌握银行业的基础知识，同时发现自己的优势所在，通过三年的积累，再根据行里的安排选择以后的发展方向。

　　交通银行作为国内第一家全国性股份制商业银行，凭借悠久的历史和良好的信誉赢得了国内外客户的肯定。交行的整体形象，管理方式，工作氛围十分吸引我，是我心目中所追求的理想目标。我非常希望能进入贵银行，使自己所学的理论知识与实践相结合，让自己的人生能有一个质的飞跃。我在此恳求您能够给我一次机会，让我展示我的能力。我会用行动向您交出一分满意的答卷！

　　最后谢谢您能在百忙之中给予我的关注。

　　银行职业生涯规划 篇2

　　一、个人基本情况：

　　我名叫吉泉烨，我出生于xx年7月6日，出生地是江西省赣州市章贡区，我现在工作在中国建设银行股份有限公司赣州市分行，我是一个普通的职员。我毕业于江西理工大学本科部，专业是会计学。我的职称是经济师，我的英语等级是CET4级。

　　二，我的职业生涯规划：

　　在今天这个人才竞争的时代，职业生涯规划开始成为在人争夺战中的另一重要利器。对企业而言，如何体现公司"以人为本"的人才理念，关注员工的人才理念，关注员工的持续成长，职业生涯规划是一种有效的手段；而对每个人而言，职业生命是有限的，如果不进行有效的规划，势必会造成生命和时间的浪费。作为当代建设人，若是带着一脸茫然，踏入这个改革与机遇并重的建行怎能满足建行的需要，使自己更好的发展?因此，我首先要把自己今后在建行工作十年的目标大致计划一下，以便更能多一份力量鞭策我、激励我在未知多变的人生旅途中稳健前行：

　　第一年至第五年：年终考核在称职以上高效完成领导下达的各项业务指标，积极参加市分行组织的各项活动，考取报关员资格和会计师职称，同时结交更多的朋友争取竞聘成为个人客户经理。

　　第五年至第十年：年终考核在称职以上在自己的工作岗位上，踏踏实实的贡献自己的力量，拥有一个完美的家庭，同时考取注册会计师并争取成为一名建行需要的管理型人才。

　　除此之外，在从事一线柜员期间目标规划如下：

　　(一)思想政治及道德素质方面：以马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、"三个代表"重要思想为指导，树立正确的人生观、价值观、道德观、奋斗观、创业观，坚持正确的人生价值取向。定期递交对党的章程的`学习、认识及实践，以及自己的言、行、感受，争取早日通过审核，加入中国共产党。积极参加党团活动。

　　(二)建设业务知识方面：扎实学习专业技能，同时，充分利用网络信息，开拓视野，扩展知识范围，以此，激发、开拓思路，提高自己的业务素质。

　　(三)技能培训方面：虽然经济师考试和保险代理人资格考试已经通过，但这远远不够达到目标。因此，我决定本年参加报关员和会计师资格考试并力争通过。

　　(四)工作方面：平时工作绝不迟到、旷工，保证好对客户服务时间和质量。高效的完成领导交给我的各项工作任务，力争在年终时获得先进工作者称号。

　　计划定好固然好，但更重要的，在于其具体实施并取得成效。这一点时刻都不能被忘记。任何目标，只说不做到头来都只会是一场空。然而，现实是未知多变的。定出的目标计划随时都可能受到各方面因素的影响。这一点，每个人都应该有充分心理准备。当然，包括我自己。因此，在遇到突发因素、不良影响时，要注意保持清醒冷静的头脑，不仅要及时面对、分析所遇问题，更应快速果断的拿出应对方案，对所发生的事情，能挽救的尽量挽救，不能挽救的要积极采取措施，争取做出最好矫正。相信如此以来，即使将来的作为和目标相比有所偏差，也不至于相距太远。

　　三，我的座右铭是：成功，不相信眼泪；成功，不相信颓废；成功不相信幻影，未来，要靠自己去打拼！

　　以上只是我个人观点，若有不当之处，敬请大家指出或补充，在此感谢！

　　银行职业生涯规划 篇3

　　金融行业是21世纪的热门行业，顺应社会的发展，做社会的有用人才，我选择了自己所喜欢的金融专业。并且在毕业后我一直为自己的理想而努力奋斗着。为此，我做出了以下职业生涯规划，我会朝着我所规划的目标进行。

　　一、金融专业毕业生就业去向

　　从近几年就业情况来看，金融学专业毕业通常有这样几种将趋向：

　　1、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。

　　2、证券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所。

　　3、信托投资公司、金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司。

　　4、金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。

　　5、保险公司、保险经纪公司。

　　6、中央(人民)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。

　　7、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。

　　8、社保基金管理中心或社保局，通常为保险方向。

　　9、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员

　　10、上市(欲上市)股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等

　　二、金融业相关的热点岗位

　　1、银行客户经理

　　岗位要求：有金融专业背景、市场营销经验，具较强市场分析和市场开拓能力，应变力与亲和力强，精通外语。

　　入行门槛：本科学历证书、英语等级证书，如有"金融专业英语证书"(FECT)更好。

　　薪酬水平：弹性较大，和揽存业绩紧密挂钩，少则和普通银行员工持平，多则月入数万元。

　　职业前景：外资银行虎视眈眈，保险、证券、信托等金融机构也分走了居民手中的一部分货币，中资银行如何开发并稳定储户便显得十分关键。在此情况下，客户经理的重要性逐渐显露出来，不少国有商业银行动辄便招聘50、上百个人。如果做得好，可享受行长待遇，工资系数与行长相同

　　2、银行国际业务员

　　岗位要求：熟悉国家金融、外汇管理政策和制度，了解银行业务及其职能，掌握银行国际业务和信贷业务的管理规定、相关国际规则和操作流程，熟悉国际结算系统。清正廉洁，能保守秘密。

　　入行门槛：本科学历，英语六级以上。

　　薪酬水平：年薪6—10万元。

　　职业前景：各大银行的国际业务发展迅速，对此类人才的需求随之加大。具有国际业务和海外相关工作经验，又熟悉中国市场的"海归"国际业务员，年薪最高可达25万元。

　　3、银行风险管理主管

　　岗位要求：较强的逻辑能力和数据分析能力，熟悉授信政策，有5年以上证券、保险、信托等从业经验。

　　入行门槛：本科以上学历，英语六级以上

　　薪酬水平：年薪10万元左右

　　职业前景：风险管理是银行经营管理的核心，是建立在丰富的业务数据、科学的管理模型之上的风险控制。我国商业银行正处在由风险控制向风险管理转变的阶段，需要以有竞争力的薪酬，吸引这方面人才。

　　4、证券分析师

　　岗位要求：熟悉证券行业，有扎实的证券理论知识和丰富实践经验，有较高的经济理论素养和研究水平，能进行行业研究。

　　入行门槛：本科学历、证券从业人员资格证书。

　　薪酬水平：年薪10—50万元。

　　职业前景：全国7000万股民这一庞大的投资群体，为证券分析师的发展提供了坚实的基础。他们既可指导个人客户进行证券投资，还可去报刊、电视、广播等媒体担任评论员或特约撰稿人。随着证券品种的增多，证券分析师的用武之地会更大，收入也会逐渐增长。

　　5、保险经纪人

　　岗位要求：对非寿险、寿险、再保险、风险管理等精通，具备法律、金融、财务、统计学知识，丰富的风险管理、保险实践经验，良好的公关协调能力。

　　入行门槛：保险经纪从业人员资格考试证书。

　　薪酬水平：有一定客户群和知名度的保险经纪人年薪在15—50万元之间。

　　职业前景：中国保险经纪人市场2016年才起步，目前从业人员为1万人，预计在5年到10年内发展到20万到30万人之间。在欧美，保险经纪人平均年薪为30万美元，相比之下，我国经纪人的薪酬还有较大的上涨空间。

　　银行职业生涯规划 篇4

　　进入银行的职业生涯规划，大致可分为三个阶段：

　　第一阶段，银行安排从事培训和学习业务为主，也就是柜台业务方面；

　　第二阶段，业务熟练之后，根据表现和能力，可以去做理财规划、资产管理、投资风险分析等；

　　第三阶段，职位升迁阶段。

　　光大银行私人银行客户经理李松告诉《投资与理财》记者，在光大银行，更高的职位向同行“挖角”的并不多，反而是在内部提拔，如在基层的一条工作线或好几条工作线上工作了几年，业绩不错，大客户维护得也不错，是可以往上提拔的。

　　从支行到分行，再到总行，一步一个台阶的往上升迁。

　　一般而言，银行分三条线：操作、营销、行政。一般刚入行的大学生去的是操作和营销。操作岗以柜面为主，分为对公(会计、出纳)和对私(储蓄)；营销也分对公(信贷客户经理)和对私(V I P客户经理或个贷客户经理)，其中V I P客户经理主要是基于柜台进行营销的，也就是我们通常所说的贵宾理财中心。

　　制定银行的职业生涯规划可从以下三个方面入手：

　　1、评估与回馈

　　俗话说：“计划赶不上变化。”是的，影响职业生涯规划的因素诸多。有的变化因素是可以预测的，而有的变化因素难以预测。在此状况下，要使职业生涯规划行之有效，就须不断地对职业生涯规划进行评估与修订。其修订的内容包括：职业的重新选择；职业生涯路线的选择；人生目标的修正；实施措施与计划的变更等等。

　　2、制定行动计划与措施

　　在确定了职业生涯目标后，行动便成了关键的环节。没有达成目标的行动，目标就难以实现，也就谈不上事业的成功。这里所指的行动，是指落实目标的具体措施，主要包括工作、训练、教育、轮岗等方面的措施。例如，为达成目标，在工作方面，你计划采取什么措施，提高你的工作效率?在业务素质方面，你计划学习哪些知识，掌握哪些技能，提高你的业务能力?在潜能开发方面，采取什么措施开发你的潜能等等，都要有具体的计划与明确的措施。并且这些计划要特别具体，以便于定时检查。

　　3、设定职业生涯目标

　　职业生涯目标的设定，是职业生涯规划的关键点。一个人事业的成败，很大程度上取决于有无正确适当的目标。目标的设定，是在继职业选择、职业生涯路线选择后，对人生目标做出的抉择。其抉择是以自己的最佳才能、最优性格、最大兴趣、最有利的环境等信息为依据。通常目标分短期、中期、长期和人生目标。短期目标一般为一至二年，可以拆分成日目标、周目标、月目标、年目标。中期目标一般为三至五年。长期目标一般为五至十年。

　　银行职业生涯规划 篇5

　　一、自我分析

　　客观认识自我，准确定位，是进行职业生涯规划的基础。通过结合职业规划测评分析报告以及自我评测等分析方法，本人对自己进行了全方位、多角度的分析。

　　1、职业兴趣

　　本人喜欢从事银行金融性质的工作。

　　2、职业能力

　　从事银行的工作，除了善于沟通，交际能力强之外，还必须熟练掌握业务的流程银行业务的一些基本特征等知识。因此，在职业能力方面，本人会努力集中精力在这些点上，在工作中尽心、尽职、尽责。

　　3、个人特质

　　本人的个性十分随和，性格比较外向，喜欢和别人打交道、和睦相处。本人能够不厌其烦的做一些枯燥且麻烦的事情。有同情心，善良，喜欢关心帮助他人，工作时严谨而有条理，愿意承担责任。

　　4、职业价值观

　　职业价值观是个人对不同职业进行的心理倾向体系，它探讨人们在职业选择和职业生活中，在众多的价值取向里，优先考虑哪种价值。在银行工作的工作人员应具备的职业价值观也就是本人的职业价值观，应该富有热情，将顾客的需要作为工作的重点，不仅要帮助他们解决问题，还要耐心热情并微笑着面对每一位顾客。

　　二、未来的学习计划

　　作为一名大学生，在缺乏理论知识和社会实践的情况下，本人想自己的理想和现实差距甚远。为了能够顺利实现自己的理想，本人应该在未来的学习生活中，在努力学习好金融类知识的前提下，有目的，有针对性地看一些与银行、证券等职业有关的书籍，以便尽快提升自己在本职业方面的觉悟和认识。同时，要做一个德智体美劳全面发展的大学生，不断地提高自己的综合素质。

　　三、进入银行的职业生涯规划

　　第一阶段，银行安排从事培训和学习业务为主，也就是柜台业务方面；

　　第二阶段，业务熟练之后，根据表现和能力，可以去做理财规划、资产管理、投资风险分析等；

　　第三阶段，职位升迁阶段。

　　四、结束语

　　任何制定的计划固然好，但更重要的是，在于其具体实施并取得的成效。这一点我们时刻都不能被忘记。计划，只说不做到头来都会是一场空。然而，现实是未知多变的，计划赶不上变化，定出的目标计划随时都可能改变，所以我们要求有清醒的头脑。

　　一个人，若要获得成功，必须拿出勇气，付出努力、拼搏、奋斗。成功，不相信眼泪；未来，要靠自己去打拼!实现目标的历程需要付出艰辛的汗水和不懈的追求，不要因为挫折而畏缩不前，不要因为失败而一蹶不振；要有屡败屡战的精神，要有越挫越勇的气魄；成功最终会属于你的，每天要对自己说：“本人一定能成功，本人一定按照目标的规划行动，坚持直到胜利的那一天。”既然选择了认准了是正确的，就要一直走下去。

　　在这里，这份职业生涯规划也差不多落入尾声了，然而，本人的真正行动才仅仅开始。现在本人要做的是，迈出艰难的一步，朝着这个规划的目标前进，要以满腔的热情去获取最后的胜利。在写职业规划的时候一定要明确自己真正想要学习、提高、锻炼的是什么，切记空洞，自大。不切合实际的职业规划是无法令人信服的。

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二、银行职员如何职业规划

一般来讲，银行职员有两个发展方向：专业类和管理类。

　　所谓专业类，就是“柜员―理财师—资深理财规划师—第三方理财公司-成立理财工作室”的发展模式，管理类自然就是往银行高管方向发展了。

　　制定行动方案：

　　光是确定了职业生涯目标是不够的，还要有具体的行动方案来支撑，才有可能一步步实现自己的目标。下面是专业类发展路线比较可行的行动方案。

　　第一步：立足现有岗位，利用空闲时间学习理财知识，进一步明确职业目标。

　　第二步：学习充电，最迟在明年底考取行内认可的金融理财师证书。

　　第三步：积累与客户相处的沟通技能与技巧，积累金融市场相关专业知识。如果条件允许，参加理财进修学院更多的培训课程。通过银行现有资源进行内部岗位调换，从事理财规划师相关的工作。

　　第四步：用2-3年的时间，积累工作经验与专业技能水平。借助银行平台，积累自己的客户资源和人脉资源，朝着资深理财规划师方向迈进。

　　第五步：未来3-5年，加盟第三方理财机构。目前理财市场已经开始细分，各类第三方的理财机构将来会越来越多。

　　第六步：积累了丰富的理财工作经验后，如果条件允许，有强烈的创业意愿，可考虑开设自己的理财工作室，成为专家型 人才 ，满足自由工作的愿望。

三、求银行职业生涯的规划

现在的银行通常在聘用后进行集中培训，然后将大部分入职员工分配到各个分行，通常需要先做柜员，然后做大堂经理或客户经理。
 
1.柜员
 
这个岗位工作比较单一，主要就是办理开销户、存取款、签协议等具体的银行业务，大部分进入银行的人都要先从这个岗位开始来熟悉和掌握银行的业务。
 
柜员一般有两条出路：
 
（1）在会计条线精耕细作，做成业务标杆，升为柜长，然后竞聘为支行的会计主管，再竞聘为基层网点的副行长，到这里一般需要5到8年。再往上可以爬到省分行的会计部门做个小领导，然后竞聘会计部总经理，再向总行进军。
 
（2）转岗做客户经理，走营销条线。一般需要在做柜员时有较强的营销意识，转岗一般需要参加笔试和面试。
 
2.大堂经理
 
主要负责管理大厅设施，引导和分流客户，指导客户填写单据，发现有价值客户，向客户推介新品，处理紧急事件等。大堂经理就是“跑堂”的。既要熟悉柜台业务，也要有较强的沟通和营销能力，要不断地跟客户打交道，询问客户要办理的业务。
 
银行大堂经理岗位涉及的业务内容非常广泛,因此这一职位要熟悉几乎所有的银行服务内容，对综合素质的要求也较高。银行大堂经理一般是由银行的综合柜员在积累一定的工作经验后发展而来，其未来的发展方向可以是支行行长，也可以向一些专门的业务经理发展。
 
3.客户经理
 
客户经理属于银行的营销岗，分为对私客户经理、对公客户经理和个贷客户经理。
 
客户经理一般有三条路：
 
（1）一直做客户经理：客户经理助理→客户经理→高级客户经理助理→高级客户经理→私人银行顾问，需要5年以上的时间，随着级别的不断升高，工资收入也不断提高，管理的客户也是不断的高端起来，主要靠专业知识推动业绩增长来增加收入，但是就一直在支行工作，受支行行长的管理。
 
（2）竞聘支行行长。支行的行长一般3年就要换一次，而且每年总有行长因为业绩不佳被开牌，所以如果你喜欢做领导，通常有3年的工作经验之后，就可以去参加每年的支行行长竞聘。做支行行长压力非常大，每年背负着50多个指标，做不好就亮红牌，直接下课。
 
（3）向省分行的相关部门发展。比如对私客户经理就去私人金融部，对公客户经理就去公司业务部，零贷客户经理就去信贷部，然后在这些部门做成领导。