还原一个你不知道的“2021全球系统重要性金融机构会议”

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还原一个你不知道的“2021全球系统重要性金融机构会议”

系统重要性金融机构的名单

为什么中国的工行、建行、农行、中行、交行等，只有中行被列为“全球系统重要性金融机构”？

防范“大而不能倒”系统重要性银行有“办法”了

一、还原一个你不知道的“2021全球系统重要性金融机构会议”

新京报贝壳财经讯（记者 黄鑫宇）“支持绿色低碳发展，是未来一段时期金融领域的重点工作，系统重要性金融机构可发挥巨大作用。”2021金融街论坛期间，中国人民银行行长易纲继开幕式后，10月21日晚间再度“现身”。他在一场名为“2021全球系统重要性金融机构会议”中通过视频发表主旨发言，绿色金融成为当天晚上讨论的主题之一。

准确而言，这已经是全球系统重要性金融机构会议在金融街论坛上连续举办的第二届，由于上一届为闭门，本届最后也调整为“定向邀请”，所以在10月21日当天，这场会议成为参会记者们相互询问的高频词。

媒体们关注的另外一个原因在于参会的“主角”们。

系统重要性金融机构分为全球系统重要性金融机构（即“G-SIFI”）和国内系统重要性金融机构（即“D-SIFI”）。前者是由国际组织认定的，后者是由本国监管当局认定的。目前，我国工、农、中、建四家银行和中国平安保险集团被选入全球系统重要性金融机构名单。就在2021金融街论坛开幕的5天前，即10月15日，中国人民银行和中国银保监会公布了19家国内系统重要性银行的名单，而这19家的资产加起来已经占到国内银行业总资产的六成。

系统重要性金融机构以其规模大、复杂性高，在金融体系中提供关键的金融服务，对整个金融体系的平稳高效运行有着重要影响。因此，他们所关注的主题，往往也成为大家关注的主题。

比较特别的是，本次会议遵循《巴黎协定》等国际共识提出并商讨了《气候友好银行北京倡议（草案）》（下称《北京倡议》）。这部包括说明等在内的16页文件草案，成为我国首次主导提出的支持应对气候变化的国际性倡议。

“特别”的彩排

事实上，2021年金融街论坛议程公开之初，这场会议就已经备受关注。有参会媒体会在此前的工作布置上，提前派出“重兵”盯守。但显然，更高的重视程度来自于主办方的代表们。

“桌牌现在已经摆了5分钟了”“桌牌的颜色要调整”……

“2021全球系统重要性金融机构会议的主题是……”

市金融监管局和工商银行候场已久的工作人员进入到金融街丽思卡尔顿酒店二层会议厅，会场里一下子同时在进行着几项工作，他们各忙各的，像训练已久。有的根据名单摆放桌牌，有的则在圆桌座位话筒前重复试音。“2021全球系统重要性金融机构会议”的彩排和议程演练开始。

包括屏幕投影的尺寸、移动话筒的充电、会场灯光的明亮程度、地面电线走位是否安全，甚至每位参会嘉宾桌上抽纸等物品的摆放……都成为这群工作人员逐一检查的项目，这场彩排最终持续到午夜。

记者在彩排当天拿到的嘉宾名单上看到，北京市委副书记、市长陈吉宁，工商银行董事长陈四清作为主方办致辞；中国人民银行副行长陈雨露、中国银保监会副主席肖远企、中国证监会副主席方星海等出席现场会议。规格之高，使得“2021全球系统重要性金融机构会议”在本届金融街论坛的7个专场活动中，显得极为特别。

确实，“这个会议是金融街论坛里面非常重要的一个专场活动。”会议正式开始前，记者遇到了北京市金融监管局党组书记、局长霍学文，他向记者确认了彩排时看到的情况。据其透露，北京下一步将充分发挥全球系统重要性金融机构会议高规格、国际化、引领性的对话交流平台的作用，加强国际合作，进一步推动金融机构在促进经济绿色低碳转型、支持全球可持续发展等方面达成更多共识。

“台前幕后”关注的议题

“今年的主题放在‘促进气候友好，推进绿色金融和可持续发展’上，其实很大的程度上是得到了大量金融机构的响应，有很多的全球系统重要性金融机构参与进来，这已经反映了大家对这个问题和这场会议的高度重视。”工商银行首席经济学家周月秋就会议主题向记者具体介绍道。

“中国的绿色金融应该说在过去五年获得了长足的进展。2016年时，中国人民银行牵头七部委发了指导意见，建立了一个框架。在这个框架之下我国有了一系列的绿色金融产品。”G20可持续金融工作组共同主席、中国金融学会绿色金融专业委员会主任马骏也在会议开始前这样告诉记者。

而来自中国人民银行的数据也显示，截至今年6月末，我国绿色贷款余额约14万亿人民币，同比增长26%。截至今年9月末，我国绿色债券余额超过1.1万亿人民币，同比增长35%。

“在绿色贷款、绿色债券这几个重大领域当中，中国都是名列前茅的”，马骏对此表示。但他同时也认为发展绿色金融，机遇与挑战并存。

“如果从披露这个角度来看，短期一个很重要的瓶颈就是怎么进行碳核算。比如说银行需要知道贷款所支持的这个项目的碳强度是多少、排了多少碳，才能够规划出这些项目未来的减碳和碳中和目标。另外就是能力建设，现在很多银行都要搞绿色金融，中国有4000多家大大小小的银行，真正懂得绿色金融的人才其实还是比较少的，尤其是在我们中小银行这个板块当中还需要非常强有力的能力建设。”马骏表示，诸如此类问题在“2021全球系统重要性金融机构会议”都会做交流。

如马骏所言，会议现场政府部门提出了统筹平衡促进气候友好和可持续发展的方向；监管机构明确了完善政策标准，推进合规转型的建议；而金融机构也分享了自身在促进气候友好方面的实践。马骏本人亦在现场自由讨论阶段就其所关心的话题发言。

“重头戏”——《北京倡议》

在“2021全球系统重要性金融机构会议”发言与讨论环节上，《北京倡议》成为当晚的“重头戏”。

从目录上看，《北京倡议》分为“倡议（草案）”“倡议（草案）说明”“国际公约和倡议”以及“气候变化”四部分。《北京倡议》重点围绕气候友好、强化开放合作、全面加强利益相关者认同、积极回应监管关切等八个方面，进一步强调金融服务的使命和责任，为未来金融机构促进气候友好、推进绿色金融和可持续发展提供重要遵循和自律参考（如图1、2所示）。

图1

图2

同样来自北京市金融监管局的党组成员、副局长王颖告诉记者，《北京倡议》草案是北京市积极贯彻落实中央“双碳”目标和深入实施绿色北京战略的重要举措，也是北京立足国家金融管理中心功能定位，推动绿色金融国际合作，促进我国深度参与全球金融治理的积极探索。

而据周月秋在会议开始前的介绍，实际上在此之前“大家做了很多的讨论，围绕气候友好、低碳发展和绿色发展，不同的金融机构都在做深入的思考。这次会议围绕《北京倡议》，大家会进行一个更充分的讨论和交流”。

会议现场，记者看到，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、平安集团、汇丰、渣打、三井住友、法国农业信贷、裕信银行、安盛集团、瑞信集团、瑞穗金融集团、摩根大通、高盛、德意志银行等境内外共16家全球系统重要性金融机构的董事长、行长、首席执行官或中国区负责人线上线下参会；交通银行、邮储银行、光大银行以及中国人民保险集团等国内大型金融机构主要负责人、世界银行、世界自然基金会、G20可持续金融工作组等国际组织代表均参会研讨。

尾声

不同以往，记者注意到，一些参会的领导，会议结束后并没有马上离开，而是和几位参会嘉宾移步到贵宾室，坐在沙发上继续细聊……可能正如建设银行董事长田国立在“2021全球系统重要性金融机构会议”上所言，“这个会议是我们的‘嘉年华’”。

新京报贝壳财经记者 黄鑫宇 编辑 宋钰婷 校对 王心

一、系统重要性金融机构的名单

国际金融监督和咨询机构金融稳定理事会4日在法国戛纳发布全球29家“系统重要性金融机构”名单。以下是首批29家“系统重要性金融机构”名单： 美国银行（Bank　of　America）
纽约梅隆银行（Bank　of　New　York　Mellon）
花旗银行（Citibank）
高盛集团（Goldman　Sachs）
摩根大通（JPMorgan　Chase）
摩根士丹利（Morgan　Stanley）
道富银行（State　Street）
富国银行（Wells　Fargo） 苏格兰皇家银行集团（Royal　Bank　of　Scotland）
劳埃德银行集团（Lloyds　Bank）
巴克莱银行（Barclays）
汇丰控股（HSBC） 法国巴黎银行（BNP　Paribas）
农业信贷银行（Credit　Agricole）
人民银行（Banque　Populaire）
兴业银行（Societe　Generale） 德意志银行（Deutsche　Bank）
德国商业银行（Commerzbank）
意大利：
裕信银行（UniCredit） 瑞士银行（UBS）
瑞士信贷集团（Credit　Suisse）
比利时：
德夏银行（Dexia） 三菱日联金融集团（Mitsubishi　UFJ）
瑞穗金融集团（Mizuho　Financial）
三井住友金融集团（Sumitomo　Mitsui　Banking） 中国银行（Bank　of　China）

二、为什么中国的工行、建行、农行、中行、交行等，只有中行被列为“全球系统重要性金融机构”？

系统重要性考量的是某个金融机构出现系统风险对全球金融的重要性，工行虽然市值最大，但主要业务是境内人民币业务，出现系统风险对他国的金融影响没有中行大。中行是中国的主要外币兑换银行，种类全数量大，所做业务涉外比例较大。当然了，现在工行也已入选

三、防范“大而不能倒”系统重要性银行有“办法”了

《系统重要性银行评估办法》发布，标志着我国对系统重要性银行的监管迈出关键一步。 接下来，央行将会同银保监会制定系统重要性银行附加监管要求，防范“大而不能倒”风险。

公开征求意见稿发布一年后，12月3日，央行和银保监会共同制定的《系统重要性银行评估办法》（下称《评估办法》）正式出台。这是我国系统重要性银行认定的依据，也是对我国系统重要性银行提出附加监管要求、恢复与处置计划要求、实施早期纠正机制的基础。

包含四大定量指标

为何要出台《评估办法》？

央行、银保监会有关部门负责人称，2008年国际金融危机表明，系统重要性金融机构规模大、复杂程度高，与其他金融机构关联度强，一旦出现问题，可能对金融体系产生较强的传染性，对宏观经济运行也可能产生较大的冲击。因此，国际金融危机以来，强化对系统重要性金融机构的监管、防范“大而不能倒”问题成为全球范围内金融监管改革的重要内容，我国也高度重视。

温彬指出， 历史 反复证明，对系统重要性金融机构的监管制度不健全、执行不到位是全球性金融危机爆发的重要原因。当前，国际形势更加复杂，国际金融市场“灰犀牛”“黑天鹅”事件增多，发生全球系统性金融风险的可能性正在上升。为此，党中央、国务院提出要坚决防范系统性金融风险，不断增强宏观审慎监管能力。从“空间”维度防范系统性金融风险，就是要以对系统性金融机构的从严监管，防止风险在不同金融机构间蔓延、演化，因而对系统重要性金融机构尤其是系统重要性银行的监管，正是我国宏观审慎监管体系的重要组成部分，正是维护我国金融体系稳定的核心出发点之一。

事实上，早在2018年，央行、银保监会联合证监会发布了《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》。在业内人士看来，《评估办法》可视为该政策的细化和落地，将为后续发布系统重要性银行名单、实施附加监管要求奠定基础。

规模方面，评估参评银行规模时，采用调整后的表内外资产余额作为定量指标。

关联度中，金融机构间资产、金融机构间负债、发行证券和其他融资工具权重各占8.33%。

可替代性评估，将通过支付系统或代理行结算的支付额、托管资产、代理代销业务，以及客户数量和境内营业机构数量进行考量。

此外，还将从衍生产品、以公允价值计量的证券、非银行附属机构资产等方面评估银行的复杂性。

该办法自2021年1月1日起施行。参评银行于每年6月底之前填写并提交上一会计年度数据，系统重要性银行初始名单等将于每年8月底之前提交金融委审议。最终名单经国务院金融稳定发展委员会确定后，由人民银行和银保监会联合发布。

将制定附加监管要求

哪些银行将被纳入？

央行、银保监会有关部门负责人表示，考虑到银行业在我国金融体系占有重要地位，工商银行（港股01398）、农业银行（港股01288）、中国银行（港股03988）、建设银行（港股00939）等4家银行均已入选全球系统重要性银行名单。

天风证券银行业首席分析师廖志明指出，根据上述指标测算，预计参与评估的银行包括6大行、3家开发性或政策性银行、12家股份行，城商行中包括北京、上海、南京、宁波、杭州等城商行以及农商行中的重庆农商行。

温彬则分析，受《评估办法》阈值调整影响，虽然目前还不能准确判断哪些银行将进入系统重要性银行名单，但结合“以杠杆率分母衡量的调整后表内外资产余额在所有银行中排名前30等”备选要求，预计6家国有商业银行、2家政策性银行、1家开发性银行、12家全国性股份制商业银行，以及10家左右规模较大的城商行有可能将进入首次参评范围，后续通过打分、定性评估和监管判断，最终有望选定25家左右的银行作为我国第一批系统重要性银行。

据了解，本次发布《评估办法》只是完善我国系统重要性银行监管框架的基础。附加监管规定正在内部征求意见过程中，成熟后将对外公开征求意见，后续央行、银保监会还将发布系统重要性银行名单。

“拟从附加资本、杠杆率、大额风险暴露、公司治理、恢复处置计划、信息披露和数据报送等方面对系统重要性银行提出监管要求，还将建立早期纠正机制，推动系统重要性银行降低复杂性和系统性风险，建立健全资本内在约束机制，提升银行抵御风险和吸收损失的能力，提高自救能力，防范‘大而不能倒’风险。”央行相关负责人表示。

此前，央行行长易纲在《建设现代中央银行制度》一文中，把加强对系统重要性金融机构的统筹监管作为完善我国宏观审慎管理体系的重要内容。银保监会主席郭树清在《完善现代金融监管体系》中也提出，“加快确定系统重要性金融机构名单，科学设定评估标准和程序，提出更高监管要求”。

《评估办法》发布后，在制定和实施附加监管要求时，人民银行、银保监会将充分考虑宏观经济形势、银行资本补充需求和服务实体经济等因素，合理安排出台时机，比如金融委每三年对本办法规定的评估流程与方法进行审议，并进行必要调整和完善。针对不同组别和类型的系统重要性银行，根据经营特点和系统性风险表现，分类施策，匹配差异化的附加监管实施方案，设置合理的过渡期安排，确保政策影响中性，稳妥有序实施。

温彬指出，随着此次《评估办法》的公布，预期国内系统重要性银行的后续配套监管办法将会加快成形和分步推出，很有可能会借鉴“外部总损失吸收能力比率”及类似监管理念，在恰当时机出台相关的规则和要求。

本文源自国际金融报