金融工程专业大观园 （深度辨析金融学和金融工程）

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金融工程专业大观园 （深度辨析金融学和金融工程）

金融学与金融工程专业的区别

金融工程和金融学的区别有哪些

金融工程与金融学有什么区别？详细、清楚点，谢谢！

一、金融工程专业大观园 （深度辨析金融学和金融工程）

二、 综 合 介 绍

金融工程是20世纪80年代中期在西方发达国家金融领域中涌现的一门最尖端的学科。其是金融学中的新贵，是一门前沿的交叉性学科，代表了现代金融学发展的主流。自从1973年浮动汇率制正式实行以来，以自由竞争和金融自由化为基调的金融创新浪潮席卷了整个西方世界，金融工程学作为一门新兴学科在20世纪80年代末和90年代初也随之应运而生，受到了广泛的关注。

金融工程研究内容主要有三个方面：

1、金融产品和金融工具的设计和开发

●金融产品包括了基础产品和衍生产品，前者例如企业持有的现金、存放于金融机构的款项、普通股、黄金，以及代表在未来期间收取或支付金融资产的合同权利或义务等，后者则包含远期，期货、期权、互换等。

这些产品在金融市场可以买卖。

●金融工具是用于交换、结算、投资、融资的各种货币性手段，能达到不同的目的，如融资、避险等。可分为两大类，现金类和衍生类。现金类分为证券类（股票、）和其他现金类(如贷款，存款)。衍生类分为交易所交易的金融衍生品和柜台金融衍生品如期货、外汇等。

2、金融产品的定价规律、作用以及应用策略

它将工程设计的思维引入金融领域，运用工程技术的方法（数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟等）设计、开发和实施新型金融产品，创造性地解决金融问题，打个比方说，如果在我们面前有几颗钉子和一堆木头，金融学就会利用钉子和木头实现其最大价值；而金融工程就会将钉子和木头结合在一起制成桌子或者椅子，从而实现其价值，在这里，我们是将钉子和木头看成了独立的金融工具。从这个简单的例子可以看出，金融工程起源于金融学，并结合创新和创造逐渐发展起来，是一门综合金融学、数学和计算机科学的交叉学科，现代经济的许多重要领域，包括公司财务、贸易、投资、货币管理和风险管理都需要具有灵活性和创新能力的金融工程高级人才。于是一些投资银行开始思考，如何设计更加高级的投资方式面对市场的竞争，金融主程就是为了培养这样的人才而产生的。

3、风险管理

通过一定量化分析技术、电子通信技术、自动化系统技术、人工智能技术对客户所面对的收益和风险进行评估、取舍、分解和重组，设计出风险管理技术从整体上构建更为完善的金融体系，增强整个金融系统的有效性和可靠性。

由于我国对金融工程的理论研究起步较晚，与西方发达国家存在一定差距，而实际应用方面的差距更为明显，所以人才的培养显得尤其迫切。

本专业对数学相当高，计算机、工程学方法应用广泛，专业要求物理学科学生报考。

三 教 育 发 展 状 况

相比起金融学专业，金融工程可谓是个年轻的专业。教育部2002年4月批准中国人民大学、中央财经大学、武汉大学、西南财经大学和厦门大学5所高校从2002年秋季开始招收金融工程本科生，从此金融工程学专业作为一门独立的学科，进入了我们的视野。最早提出概念的美国金融学教授J。芬纳蒂在1988年发表的论文《公司理财中的金融工程纵观》中将金融工程界定为：“金融工程就是资本市场参与者运用现代金融经济理论和现代数学分析原理、工具和方法，在现有的金融产品、金融工具和金融方法的基础上，为金融市场参与者发现金融资本价格和规避风险，发掘新的金融机会，以实现投资者预期经济目的，增进金融市场效率和保持金融秩序稳定的一项应用性的技术工程”。此外，众多的学者和众多的组织，如国际金融工程师协会IAFE等都对金融的内涵进行了不同的探讨。

2021年金融工程专业四川高考录取分数一览（本科一批次）

（备注：金融学类大类招生，不一定含有金融工程专业 最低分/平均分/最高分）

四、 就 业 状 况 及 趋 势

以2019届毕业生来看，本专业与金融学专业的就业方向和岗位基本一致，但就业优势更加明显。在国内的金融界，金融工程在国内的应用已经开始慢慢发芽，虽然还没有达到成熟金融市场的水平，但是已经表现出了这种趋势。在07年教育部公布的高就业率专业上，金融工程榜上有名，优于金融学，究其原因，可能金融工程是新开专业且开设高校比较少实力很强有关。 金融工程的就业领域有：

1基金公司，基金公司现在需要一批能做基金绩效评估、风险控制、资产配置的人才。

2证券公司，证券公司现在正处在最艰难的时期，同时也在通过集合理财产品设计等寻求生存的机会。

3投资银行和商业银行，最传统的银行也在起着微妙的变化。现在各大银行的总行正在着手建立内部风险管理模型，急需这方面的人才，可是，由于银行僵化用人制度，真正有水平的人未必能进去做这个事情。银行内部的另外一个重要部门——资金部，也需要金融工程的人才，而且需要的可能是我们一般想象中的金融工程。他们一方面在银行间债券市场操作，是未来固定收益证券这一块的主力，同时也是未来大有发展空间的公司债券市场，抵押支持债券这些金融工程产品的设计主力。资金部现在也推出了一些结构化外汇理财产品，前两天在报纸上看到中国银行推出的一个赌亚洲一揽子货币升值与否的理财产品，感到特别惊讶。不知道这款产品是中行独立设计的还是它从国际金融市场上购买的，如果中行能够独立设计，中行还是有一批不错的人才的。不过我怀疑中行现阶段有这个能力。

4，尽管金融工程人才主要集中在大的商业银行和投资银行，但现代化的公司，尤其是跨国公司，极其迫切地渴求这方面人才。第一，没有人能够比对公司的经营管理直接负责的人更有条件去理解公司股东和债权人的关心与焦虑。当对于给定问题存在不止一种解决办法时，这种理解就会变得至关重要。不同的解决办法可能会产生完全相同的现金流模式，但却导致性质上相差甚远的效果。在对不同解决办法进行选取之前必须认真考虑这些性质上的差异。—个单位内部的金融工程师往往是权衡这些事灾的最佳人选。第二，长期以来，这些人才都被吸引到交易领域去了。这些公司越来越意识到需要进行风险分析和风险管理，以及通过非传统市场降低融资成本的能力。然而，几乎很少有公司具备足够的这方面的人才，来对相互竞争的金融机构所提供的结构化方案作出全面而充分的评估。毫无疑问，在未来几年中．公司对这方面人才的需求将会急剧增加。

五、 金 融 学 和 金 融 工 程 专 业 辨 析

●金融工程和金融学有什么不同？

从两个专业的介绍可以看出来，虽然课程设置有一定的区别，但是，大部分课程还是重叠的，两者读书时的区别不大，就业方向上，也没有很大的区别，毕业生都是主要在银行、证券公司、保险公司、基金管理公司、跨国公司、企业财务部门等从事金融财务管理工作。当然，我所讲的都是国内的状况，国外来说，两者的区别还是很大的，金工更注重数量模型分析，金融就是一门应用学科，没有太多的数理分析。

如果在我们面前摆放几卷布匹，金融学会简单地利用布匹实现其最大价值，而金融工程则会将布匹制成衣服或其他布艺产品，从而实现其价值。从这个例子可以看出，金融工程起源于金融学，并结合创新和创造逐渐发展起来。同学们很容易将金融学和金融工程混为一谈，以为它们之间的区别只是单纯的称呼不同，其实两者还是有不少差异的。

金融学

金融工程

学习难度

√

选科要求

无

物理

区别1

研究金融和资本市场理论，运用经济学一般方法分析金融保险活动、处理金融业务

强调应用数学模型、计算机技术等工程化手段来解决金融领域的相关问题

区别2

融资和投资

创造出新的金融衍生品，从而对冲交易中的风险

学习对象

金融学更多的是以基础变量如利率\汇率\货币供应为学习对象

金融衍生工具，比如期货期权\远期\互换等等。

课程设置

重视经济知识

重视数理技术

金融工程师：在上世纪80年代初的伦敦金融界就诞生了金融工程师这一职业，随后成立了非盈利性组织——国际金融工程师协会（IAFE）。因为金融工程师掌握一系列专业化的、仅凭技术所无法达到的素质，并且，由于金融创新的速度超过了市场产生称职金融工程师的能力，金融工程师总体上是供不应求。金融工程师与传统的金融理论研究和金融市场分析人员不同，它更注重金融市场交易与金融工具的可操作性，根据客户要求为其“量身设计”，将最新的科技手段、规模化处理的工程方法应用到金融市场上，创造出符合客户要求的“个性化”的新的金融产品、交易方式，从而为金融市场的参与者赢取利润、规避风险及完善服务。

一、金融学与金融工程专业的区别

金融学与金融工程专业的区别

金融学分为货币银行、保险和国际金融三个方向。金融工程是在金融学基础上衍生而来的，在不同院校有不同的名称：金融工程、金融数学、数学金融或计算金融，但其实质都是一样的，即用数学工具来建立金融市场模型，解决金融问题。

金融工程是一门综合金融学、数学和计算机科学的交叉学科，其课程通常由各大学的商学院、数学系和工程学院联合授课，课程由于集中于金融领域，所以深度远远超出MBA金融方面的课程。

从侧重点来看，金融工程更重视数理技术，而金融学则注重经济知识。需要注意的是，现代金融学采用定量分析的方法，如果同学们具有较好的数学功底，在专业学习中就会很占优势。

二、金融工程和金融学的区别有哪些

金融类专业是每年报考的热门专业之一，那么，金融工程和金融学有哪些区别呢？下面我整理了一些相关信息，供大家参考！

金融工程和金融学有什么区别

这两个专业的具体区别，在国内的许多高校的本科阶段，并不是十分明显。比如我所在的学校，金融工程和金融学专业，都属于经济学大类，属于经济与管理学院。

其中，金融工程，旨在培养具有经济管理、法律及金融财务方面的专门知识，能够开发、设计、组合新的金融工具和交易手段，创造性地解决金融财务问题和相关问题的高级专门人才，在本科阶段的主要课程有：西方经济学、计量经济学、金融经济学、国际金融管理、金融工程、衍生金融工具、固定收入证券、投资学、财务管理、国际金融法、管理学。

而金融学专业，是研究货币、信贷、银行、保险和投资理论与实务的学科，属于应用经济学范畴。培养专业基础扎实、知识面广、外语水平高、适应能力和实践能力强，符合“三个面向”要求的高级专门人才。 主要专业课程有：货币银行学、金融市场学、国际金融、投资金融学、中央银行学、商业银行经营管理、银行信贷管理、国际结算、保险学、外汇经营管理、金融工程学、投资银行学、证券投资分析、投资项目评估、国际投资、财务管理等。

从两个专业的介绍可以看出来，虽然课程设置有一定的区别，但是，大部分课程还是重叠的，我们在读大学的时候，很多课都是直接跟金融工程的一起上的，老师一样，讲授的内容也一样。

两者读书时的区别不大，就业方向上，也没有很大的区别，毕业生都是主要在银行、证券公司、保险公司、基金管理公司、跨国公司、企业财务部门等从事金融财务管理工作。

当然，我所讲的都是国内的状况，国外来说，两者的区别还是很大的，金工更注重数量模型分析，金融就是一门应用学科，没有太多的数理分析。所以，如果数学不是很好的话，不提倡去学习金融工程专业。

金融工程和金融学前景如何

金融工程专业前景： 金融工程专业主要是用计算机来实现数学模型，从而解决金融相关的问题。所以，金融工程不同于MBA和MSP，它主要是培养金融界的技术工作者，也称作金融工程师——Quant。

Quant 的职位主要集中在投资银行、对冲基金、商业银行和金融机构。负责的主要工作根据职位也有很大区别，比较有代表性的包括pricing、model validation、research、develop and risk management，分别负责衍生品定价模型的建立和应用、模型验证、模型研究、程序开发和风险管理。

总体来说工作相对辛苦，收入比其他行业高很多。以Quant Developer为例，虽然实际工作和其他行业的程序员没有本质区别，但不仅收入高，而且很容易找到工作。

金融学专业前景： 金融学是一门和财富打交道的学科，因此金融学这个“闪闪发光”的招牌吸引着数不清的人们的奋然前行，这门专业也因此而成为热门专业。

大多数人认为这门专业好就业，待遇好，但是正是因为这些它却成了就业难的问题。它主要的就业方向是银行、保险公司、证券公司、投资公司等金融机构。本专业就业前景很好，毕业生可以从事银行、保险公司、证券公司等工作。

三、金融工程与金融学有什么区别？详细、清楚点，谢谢！

金融工程更大意义上是金融创新的产物,它综合了现代金融理论、信息技术、工程技术，采用尖端的数理分析技术、电脑电迅技术、自动化和系统工程乃至运筹学、仿真技术、人工神经元网络等前沿技术.
金融学更多的是以基础变量为研究对象和基本工具的,比如利率\汇率\货币供应等等,而金融工程主要依赖金融衍生工具,比如期货期权\远期\互换等等.
在开设专业开来,金融工程更重视数理技术,而金融学则注重经济知识.
金融工程对数学要求的更严格一些,
基本属于微观金融方面的.
金融工程正如其他大多数学科在发展初期一样，许多有着不同背景和包括商业银行家、投资银行家、公司财务主管、公司招聘人员、金融工程师、金融分析家和其他人员在内的许多人。他们当中不少人都是本行业的顶尖人物和在本领域受人敬重的权威。
从近几年就业情况来看，金融学专业毕业通常有这样几种去向：
一、商业银行
包括四大行和股份制商行、外资银行驻国内分支机构。
二、证券公司
含基金管理公司
三、信托投资公司、投资咨询公司
四、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司
从近几年就业情况来看，金融学专业毕业通常有这样几种去向：
一、商业银行
包括四大行和股份制商行、外资银行驻国内分支机构。。
二、证券公司
含基金管理公司
三、信托投资公司、投资咨询公司
四、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司
五、保险公司
六、中央（人行）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会。。这是金融监管管理机构。
七、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行
八、社保基金管理中心（或社保局，通常为保险方向）
九、国家公务员序列。。政府行政机构
如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。
十、上市（或欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等