「原创」如何开展全面的个人风险管理

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「原创」如何开展全面的个人风险管理

如何进行风险管理

全面风险管理的8个要素是什么?

对于普通职场人，应如何做好风险的管理呢？

一、「原创」如何开展全面的个人风险管理

如何开展全面的个人风险管理

在今天，我们所处的风险环境已经变得空前复杂，政治、经济、科技、社会、自然环境中的不确定性，比以往任何时候都更加难以把握，无数的经典被颠覆，太多的观念被刷新。在信息飞速流转、变化层出不穷的年代，风险这两个字，再也不是商人、官员和学者口中的专属名词，而是很多人挂在嘴边的高频词汇。之所以大家这样关心，是因为风险早已经和我们的生活息息相关，要想踏踏实实的过好每天的生活，我们就不得不高度关注自己的风险。

暴雷的企业这么多，是该入市还是离场？教委的政策年年变，到底该不该买学区房？工作不如意就业不景气，是坚守还是转变？有技术有想法，该继续打工还是去创业？女孩子夜间出行，坐出租车还是网约车？一家人出国旅行，买哪家公司的机票才更放心？据说转基因有健康隐患，食用油应该选购哪一款？听说某某竟然那么年轻就得了重疾，我是不是也该给自己买份保险？都说这个专业大热，可学好这个就真的有前途么？单位机构大调整，新领导的风格我能适应吗？眼看人工智能大数据越来越火，对我这个行当有什么影响？万一突然遇上地震/爆炸/抢劫/恐袭/交通事故，我又该怎么办……

是的，由于现在每天生活中要面对的不确定性太多了，我们不得不去经常思考这些东西，还要被迫不断在迷茫和清醒之间做出各种风险决策。但是长时间以来，多数人还是习惯于用经验和直觉来处理风险，有时候运气好了、遇到合适的人，就能抓住风险中机遇的那一面，甚至一把改变人生命运；有时候马虎大意，稍不留神，却又会甚至彻底葬送自己的财富、名誉与健康。而同时现在的风险又太过复杂了，有太多东西我们想不到、看不懂、猜不透、管不了。那么到底该如何理解和应对自己所面临的风险呢，嘉天结合过去的一些思考，撇除那些复杂的概念，尝试着提出一个通用思路，希望对您的风险管理有一点点益处。

一、理解风险，首要从定义目标开始

对于个人来说，风险就是"不确定性对于个人目标的影响"。目标越多越复杂，相关的风险也就越复杂。所以要理解身边的风险，首先要给自己制定一个目标框架。通常以追求幸福这个总体目标来说，我们生活中的目标可以分为五个大的类型，每个类型又可至少分为三个小的类型。

个人目标框架示例

我们每个人的选择不同，即便同一个人在不同时期所关注的目标也不同，要实现的具体标准更是千差万别。但是无论是谁，都要首先对于自己的目标有个基本的判断——这15个目标类型，哪些是永远摆在首位的目标，哪些是当前自己较为重视的？哪些是可以适当牺牲的，总要有所取舍——只有先把自己的目标框架想清楚，才能谈得上管理风险（您大可以把不重要的或者不适用的目标划掉，增加您关心的目标）。这是理解我们自身风险的基本前提。

二、尽早找出影响主要目标的风险，形成自己的"风险清单"

关键目标清楚了，接下来就是"找风险"的过程。我们都知道风险来源于不确定性，会对目标造成影响。那么应该思考哪些不确定性对我们造成的影响呢？通常，这些不确定因素（又称为风险因素）可能来源于社会、政治、技术、自然、他人等外部因素；也可能来源于我们本人的思考方式、行动方式、本能反映、个人特质、资产状况等等（受篇幅限制在此不全面展开）。在找风险的过程中，我们只要框架性的思考一下，有哪些因素可能影响目标，再把这些因素按自己的理解进行归纳就可以了。

以健康安全目标为例，它所对应的风险至少可以分为疾病、意外事故、危险事件、自然灾害等四大类型，而每一种类型又可以进一步的分解为若干细小的风险事件……从而形成一个属于自己安全风险清单。也许您做出来的清单和我的不同，没有关系，只要合理好理解，您和家人能接受就行了。毕竟这是为了管理我们自己的风险，而不是要写论文。

围绕健康安全目标所形成的风险清单（分两层）

由于我们每个人的目标很多，风险和风险目标的关系又非常复杂，单独找出一两个风险，并不能解决什么问题。要做到对个人风险的全面理解、全面管理，还需要再重复之前的两个环节，逐步形成一个属于自己的"全面风险清单"，让自己的关键目标、主要风险一目了然。请注意，这个过程一定要请您亲自动手来完成，最好是您先勾勒一个框架，之后再和家人、长辈、值得信任的朋友或老师一起共同探讨和完善。这个过程不仅仅是"头脑风暴"的过程，也是您和家人统一风险思维的重要过程，其意义甚至大过结果本身。因为"家家有本难念的经"，自己家的情况只有自己人最清楚，能够让大家静下来共同去思考、面对风险，就是为化解风险提供了很好的基础。不信您回忆一下，凡是我们平时思考到了的风险，有意无意之间都会去关心它，去学习化解的方法，甚至在其他相关事情的时候也会加以考虑，所以还不会出现颠覆性的后果（就算是发生我们也有心理预期），而真正产生灾难性后果的事情，或者让我们捶足顿胸的机遇，恰恰是我们完成没有预料到的情景。

所以这个过程中，得敢于"开脑洞"，敢于用科学的精神大胆假设、小心求证，只有当您和其他熟悉情况的"专家"们都认为可以了，这项工作才能结束。也许受到一些因素的制约，您没有那么多的灵感或经验，那不妨在下图的基础上，多请其他视野开阔的人来加以完善，总之不要迷信权威、更不要敷衍了事。毕竟充分思考了还有风险想不到，如果完全不思考那不是注定要吃苦头么？

围绕五大目标形成的风险清单

三、具体在做事之前，充分思考风险带来的影响，看看是否心里有数

风险清单是个静态的东西，同样的风险，环境不同、时间不同、措施不同，其影响也差异很大。而我们说风险既然是"不确定性对于个人目标的影响"，那落脚点自然就要放在影响上。所以参考着风险清单，我们也要在衣食住行、子女教育、重大投资等环节时，结合不同情景、结合当时的具体目标，去逐步思考相关风险的实际影响，只有这些影响都能接受了，才可以行动。

例如我是一个新手司机，但目前又不得不要开车出趟远门，所以就要特别关心事故风险和灾害风险，尤其是交通事故——出门前必须把路况、天气、车况、最新的限行（政策因素）进行确认，再多看几次模拟行驶路线，默想一些紧急情况，检查一下车内的物品和保单，确保心里有数才敢上路。

四、如果方案不能将重大风险有效化解，就要反复修改直到可行为止

接着上面的话题继续说，如果评估之后，发现当时突发状况，天气情况很差（路面严重结冰，且伴随着大雪），而车子本身没有防滑轮胎也没有防滑链，那可能就要做另外的选择了。要么改为租车出行；要么改乘其他交通工具，甚至干脆改天再走……这都是比较典型的处理方式。而从风险管理的角度，比之更重要的是那些能够长期影响重要目标的事，相关风险如果化解不好，早晚会出现难以接受的负面情景。

为此，最重要的是在方案初期就把风险评估到位，把化解风险的措施嵌入到方案之中。比如说您买了一套二手房需要装修，那么在设计阶段就要对各个空间的安全风险因素进行分析，在装修方案中就要对这些因素充分考虑，在经济可行的前提下反复论证，直到可以接受为止。这世界上的很多事情只有一次机会，不像软件程序可以反复迭代、更不像玩游戏可以读档重来，所以涉及合规、安全和健康类事情，千万怀着侥幸心理。

安全事故风险的延伸

五、坚持执行风险管理措施，在一点一滴的行动中化解风险

风险管理这件事，本身不是游离于我们生活之外的事情，不是生活之外的两张皮。而是融入在我们的一言一行之中，知道有什么风险、知道该如何行动都很重要，更关键的是要知行合一。比如，明明知道超重是引发一系列疾病风险的源头，也制定了减肥计划，偏偏就是管不住嘴、迈不开腿；明明知道股价已经很高了，该减仓落袋为安了，就是抱有侥幸心理想再多赚一点；明明知道长时间看手机、刷视频对于颈椎和视力不好，偏偏就是停不下来，总想着下一个就是最后一个；再比如明明知道这个人有疑虑，但是想当然的觉得他是某某熟人介绍来的，就省去了必要的盘查，将大把的血汗钱转给了对方……

生活之中，我们真正遗憾的，其实并不是某个风险没有想到，而是明明知道，却因为懒惰、因为想当然、因为心存侥幸而吃亏，甚至造成难以弥补的损失。所以风险管理之难，难在坚持、难在克己，但为了自己和一家人长远的幸福，我们必须变得更加自律，必须要让每天的风险管理措施落地。

六、尽最大努力，管理好我们能够控制的风险；同时也要为无法控制的风险做好准备。

目标看清了、风险也研究，生活中的重要事项也尽量设计了风险管理措施并坚决执行，是不能就一定能够实现目标呢？未必。因为风险按照可被认知、可被管理的角度，能够分成四种类型：

从理解与可控两个角度，对风险进行划分

就像本文开头所说的，除了已知又可管的风险之外，还有太多的变化我们根本就想不到，而且想到了也不见得能够管得住，所以现实的角度，固然是要尽量从源头上控制负面风险的源头，但是对于有些难以预料的情况，或者是已知但没法控制的风险，就需要提前准备好其他应对方案。这些方案至少包括：

1.备用计划。当常规道路走不通时，如果还有一个次优方案备选，无疑就多了一份机遇；

2.应急措施。假设事故、疾病、灾害等突发情况来临，我们该怎么办，如何快速行动；

3.保险方案。风险已经发生，无可挽回，至少保险还能帮我们弥补一点经济损失；

4.身心调节。如果目标无法实现、计划全盘崩溃，我们仍然还要坚强的面对未来。不能因为一次风险没有管理好，不能因为过去已经产生的损失，而放弃自己的未来。

六、持续提升风险意识、管理能力和承受能力。

现在很多人谈到风险管理，动辄就讲西方的什么经典，什么术语，什么理论……整的云里雾里，其实早在群经之祖《易经》中，我们的祖先就已经用极为凝练深刻的文字，向我们揭示了人在变化之中，该如何面对风险（道德经等著作也有很多类似的语言，本文就不一一列举了）。

例如《易经》讲"君子终日乾乾，夕惕若厉，无咎"——就是告诫我们，在复杂变化的环境下，一天到晚都要心存警惕，好象有危险发生一样，才能免除灾祸。这说的其实是风险意识。您看无论是古今中外军、政、商、科哪一领域的成功人士，都无一例外有着很强的风险意识，而那些曾经辉煌但却遭遇重挫的人，注定是在某个阶段放松了风险意识。

再如《易经》中我们耳熟能详的名言，"天行健，君子以自强不息；地势坤，君子以厚德载物"。其实是从风险管理的角度给我们传递两方面的信息："自强不息"，是告诫我们无论在任何风险环境下，都要力求进步，发奋图强，且不可懒惰成性——只有持续自强，才能提升自己管理风险的能力，才能使得自己有更强的风险承受能力更强。如此一来，对于能够管理的已知风险，我们可以尽量化解；对于想象不到的突发风险，即使发生我们也能承受，不会因此对自己的未来造成颠覆性的影响。

而厚德载物，则是告诫我们，风险是一种客观存在，无论一个人有多强，总有一些风险可能会发生，因此不要一味的回避风险、厌恶风险，而是能以宽厚的胸襟接纳风险，及时调整自己的姿态和脚步，适应环境变化，保持平和的心态。这样才能够在风险中不断保存自己，发现机遇，赢得未来。

一、如何进行风险管理

风险管理是指如何在项目或者企业一个肯定有风险的环境里把风险可能造成的不良影响减至最低的管理过程，风险管理流程如下：

1、风险识别：风险识别包括分析风险的来源，产生的条件，风险的特征，哪些风险影响项目；

2、风险分析：涉及对风险及风险的相互作用的评估；

3、风险控制：针对风险分析的结果，为降低项目风险的负面效应制定策略和技术手段的过程；

4、风险跟踪与监测：目的有三，一是监视风险的状况；二是监测风险的对策是否有效，监测机制是运行；三是不断识别新的风险制定对策。

温馨提示：以上内容仅供参考，不做任何建议。

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二、全面风险管理的8个要素是什么?

全面风险管理8个要素：即内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息和交流、监控。

一、内部环境

管理当局确立关于风险的理念，并确定风险容量。所有企业的核心都是人(他们的个人品性，包括诚信、道德价值观和胜任能力)以及经营所处的环境,内部环境为主体中的人们如何看待风险和着手控制风险确立了基础。

二、目标设定

必须先有目标，管理当局才能识别影响目标实现的潜在事项。企业风险管理确保管理当局采取恰当的程序去设定目标，并保证选定的目标支持主体的使命并与其相衔接，以及与它的风险容量相适应。

三、事项识别

必须识别可能对主体产生影响的潜在事项，包括表示风险的事项和表示机会的事项，以及可能二者兼有的事项。机会被追溯到管理当局的战略或目标制定过程。

四、风险评估

要对识别的风险进行分析，以便确定管理的依据。风险与可能被影响的目标相关联。既要对固有风险进行评估，也要对剩余风险进行评估，评估要考虑到风险的可能性和影响。

五、风险应对

员工识别和评价可能的风险应对措施，包括回避、承担、降低和分担风险。管理当局选择一系列措施使风险与主体的风险容限和风险容量相适应。

六、控制活动

制定和实施政策与程序以确保管理当局所选择的风险应对策略得以有效实施。

七、信息与沟通

主体的各个层级都需要借助信息来识别、评估和应对风险。广泛意义的有效沟通包括信息在主体中向下、平行和向上流动。

八、监控

整个企业风险管理处于监控之下,必要时还会进行修正。这种方式能够动态地反应风险管理状况，并使之根据条件的要求而变化。监控通过持续的管理活动、对企业风险管理的单独评价或者两者的结合来完成。

三、对于普通职场人，应如何做好风险的管理呢？

对于普通职场人，应如何做好风险的管理呢？

对于普通职场人，要做好风险的管理，就需要知道自己的工作可能有什么风险，发现风险，并且了解风险，最后解决好风险。具体如何怎么呢？

1.首先，要知道自己的工作有什么风险。是会伤害个人的身体，还是会损害自己的利益，或者是触犯有关的法律。这就需要我们对工作的内容进行评估，对自己的身体素质进行分析，还要学习有关的法律法规和制度。比如解除劳动合同有什么风险，你就需要了解劳动法，不轻易解除劳动合同。公司的劳动合同签订是否有问题，以后是否会影响个人的合法权益等等。

2.发现了工作中的风险，就需相信这些风险可能会存在多久，是否影响重大，是否需要马上解决。如果风险小的，就暂时不处理。风险大的，就需要及时处理。比如劳动法中，对于提起劳动仲裁的时间是离职后1年内才有效，过了时效就不能提起仲裁等等。

知道了风险，你可以进行评估，优先解决哪些风险，哪些风险可以忽略不计。按照重要性原则，这样可以让你事半功倍。

3.最后，就是要解决风险了。解决的方案是什么，你需要心里有数。如果你不知道，就请教专业的人员，并且自己多学习，多了解。解决方案可能有很多个，要进行比较和计算，选择效果做好的方法。

平时，最好把风险都登记下来，标记好风险的程度和偏好，解决好问题，做好登记备案，方便自己以后查询，也为了避免下次再犯同样类似的错误，自己要不时地拿出来学习。

总结，对于普通职场人，要做好风险的管理，就需要学会总结工作，及时发现问题，分析问题，最后解决问题。问题解决后要注意整合，形成文字，方便自己查阅。