追求“精致”的理财计划！理财资金到底是如何运作的？

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追求“精致”的理财计划！理财资金到底是如何运作的？

什么是理财,理财具体做什么？

银行理财产品到底是如何运作的

如何实现个人理财规划

一、追求“精致”的理财计划！理财资金到底是如何运作的？

人人追求“精致”的理财计划，而事实上理财是动态打理财富的过程。上一期文章给大家介绍了理财工厂四步曲中的前两步：产品设计阶段和资金募集阶段。

产品设计阶段是各个要素经过排列组合后形成不同的产品类型，使产品在资金募集和投资管理上存在差异，满足不同客户的需求。资金募集便是投资公司向不同客户推荐与其需要匹配的理财产品，为投资管理阶段收集充足的资金。

通常1-3个月的资金募集期结束之后，就要开展四步曲中的后两步：投资管理与赎回结算。

第三步：投资管理阶段

理财产品募集成立后即进入投资管理期，这一阶段主要是对投资经理及其团队的考核。投资经理通过专业的投研分析，将理财资金投向优质的资产，力争为投资者获取较好的回报和投资体验。不同的投资经理会有不同的投资风格，以常见的“价值、成长、均衡”风格为例，一一道来。

价值风格投资经理通常追求在个股价格低于企业内在价值时买入，或在个股被相对低估并在合理估值范围内买入，等待价值回归；成长风格投资经理偏重投资预计成长速度高于行业/市场平均水平的成长型公司；均衡风格投资经理则会综合考虑价值、成长指标，力争适应不同的市场风格。

数据显示，截至2021年底，保本理财产品规模已由资管新规发布时的4万亿元降为零；净值型产品存续余额26.96万亿，占比92.97%，较资管新规发布前增加23.89万亿元。

“理财新规”最新规定要求规范产品运作，实行净值化管理，理财公司会对每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算。这种管理方式导致了理财资金和投资标的“严格对应”，也意味着投资者的盈亏将由理财产品所投资产品的收益情况而定。

第四步：赎回结算阶段

当理财产品投资运作了一段时间，如果投资者中途想要赎回，就要看产品具体的赎回规则。

理财产品按运作方式分为开放式与封闭式。开放式理财产品是指在某一特定时期可以申购或赎回的理财产品，若在开放期内未赎回，则资金自动进入下一周期。封闭型定期理财产品不支持提前赎回，需要等待产品到期后才能赎回。如果想在封闭期内交易，只能在二级市场进行买卖。

从收益率方面看，封闭式净值型产品与开放式净值产品平均业绩比较基准差距有所拉开。数据显示，2022年3月新发封闭式净值型产品平均业绩比较基准为4.21%，环比上涨0.02个百分点。3月新发开放式净值性理财平均业绩比较基准达3.92%，环比下跌0.18个百分点。

有些投资者发现，明明已经到期的净值型产品，仍需要一个或多个工作日的到账时间，这是因为净值型理财产品是按照份额登记、净值赎回的理财产品。当投资者确认赎回时，银行需要根据产品的实际单位净值计算客户的赎回款，保证每位客户的权益得到充分保障，这个过程需要一些额外时间。

因此，投资者在购买理财产品时需看清产品的赎回规则，综合考虑对所投资金的需求程度再选择购买。

以上就是理财资金的大致运作全过程，每一个环节都有理财公司风险管理部门把关，就像生产汽车的质量保证部一样，哪一步都少不了它，这样生产出的产品也更让人放心。

根据相关数据统计，今年4月份整月，银行理财子公司共发行了984款理财产品。巨大的数量让人眼花缭乱，但当投资者心中明细理财产品的运作形式，依据自己的投资偏好，就可以选出适合自己的产品。

理财产品工厂运作四步曲科普到这里就结束啦，之后会有更多优质实用的理财科普带给大家。

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一、什么是理财,理财具体做什么？

理财就是管钱，是一个人为了实现自己的生活目标，而管理财务资源的过程。包括现金规划、投资规划、风险管理与保险规划等八大规划，理财具体主要是把你的钱投资给一些理财公司来产生比银行利息更高的利益。
拓展资料:
理财要养成的五种习惯
习惯一:记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您:1、衡量所处的经济地位，这是制定份合理的理财计划的基础
2、有效改变现在的理财行为
3、衡量接近目标所取得的进步特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债
习惯二:明确价值观和经济目标
了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算;没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标
习惯三:确定净资产
一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了，这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢?因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。
习惯四:了解收入及花销
很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算,并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。
习惯五:制定预算，并参照实施
财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。

二、银行理财产品到底是如何运作的

银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。
银行理财产品按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
一般根据本金与收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等，也是我们经常听到和看到的说法。
你可以把银行推出的所有最高收益高于同期定期存款的产品，或者在同期定期存款的基础上附加了其他服务的，都称之为理财产品。
各家银行的理财产品都不同，各有千秋，但投资有风险，理性投资。

三、如何实现个人理财规划

实现个人理财规划可以根据以下几点：

1、记录自己的财务情况。也就是自己的的收入情况、净资产、花销以及负债等。

2、明确自己的价值观和经济目标，必须是清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。

3、确定自己的净资产是多少。只有清楚自己每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。

4、一定要清楚自己的收入及花销。

5、制定合理的预算，并且参照实施。一份具体的预算，对实现理财目标是很有帮助的。

关于个人理财可以去微淼了解一下。教育，2017 年成立于北京，目前拥有教学领域经验的教师团队，能从各方面全方位服务学员，为学员提供专业、全面的财商知识，帮助学员树立正确的金钱观、理财观、全面提升财商素养 。