建设银行深圳市分行：开启数字化转型新业态

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建设银行深圳市分行：开启数字化转型新业态

建设银行强势打造智慧生态，全面解析建行非金融场景营销

“全民造福季”来了 建设银行启动大型惠民活动

建设银行新金融的理解

一、建设银行深圳市分行：开启数字化转型新业态

数字经济时代，科技正以迅猛态势重塑金融生态。建设银行深圳市分行积极顺应时代变化，坚持积极践行“为群众办实事”，运用物联网、云计算、大数据、人工智能、数字孪生等金融科技开展网点数字化转型。2014年首家智慧型银行网点正式推出引领全行业；2015年智慧柜员机正式投产上线掀起网点智能化建设新高潮；2016年起深入社区最后一公里打造多家普惠金融服务的微银行；2018年依托金融科技打造业内领先的AI交互型智慧银行；2019年首创“建行到家”小程序将金融服务送到家，搭建“建行生活”平台满足市民衣食住行全方位生活需求；与时俱进的数字化转型满足客户多样化、个性化金融需求。

“智慧银行”打造网点新形态

建设银行深圳市分行积极探索全渠道转型，围绕客户需求，依托“新一代核心系统”构建了物理网点、微银行、自助银行、智慧柜员机、手机银行、掌上网点、建行到家、建行生活等多形态、多功能、多层次的全渠道服务网络。智慧柜员机、智慧卡库、智慧现金循环机、智慧宝等多种智能设备为客户提供简单快捷的服务。预约、识别、展示与交互、营销、流程和运营等 “十大智慧”于一体的智慧银行，亲子、养老、文创、时尚、B站、贸易新业态、军人等多家主题特色网点，物理网点成与人温暖的连接点；142家“劳动者港湾”为交警、城管、清洁工、的士司机、快递小哥等为特区建设做出巨大贡献的劳动者提供“累了能歇脚，渴了能喝水，没电能充电，饭凉能加热”的场所，智能化、特色化、场景化的服务为人民群众带来更加温暖的服务体验。

“掌上网点”拓展服务新边界

建设银行深圳市分行积极践行“为群众办实事”初心，积极探索以客户为中心，线上为触点的全渠道服务新模式。运用总行 “掌上网点”微信公众号，将142个物理网点的专业和温暖服务延伸至线上，为客户提供基于位置的沟通交流和体验服务平台；“掌上网点”是以线上线下融合为特色、以数字化金融服务为导向的数字网点新模式。为客户提供网点查询、业务咨询、网点繁忙情况、在线取号、自助填单、智能推荐等线上服务，是物理网点服务理念、服务方式和服务渠道的延伸，让客户足不出户就可以享受身临其境般的温暖服务，为客户带来省时省心的金融服务新体验。“掌上网点”在深圳上线以来，关注网点名片关注用户数突破37万人，最新月活用户数超90万人。

“建行到家”开启服务新业态

建设银行深圳市分行坚持“人民至上”的服务理念，以数字化的方式让新金融服务触手可及。“建行到家”是该行依托科技赋能，运用数字化、智能化、集约化等手段，打造兼具“科技性、普惠性、共享性”新金融特性的银行服务新模式。“建行到家”以“实物交付”为突破口，打破物理网点必须到店办理、传统电子银行无法实物交付的局限，开启物理网点、电子银行渠道之后的第三种银行业态。“建行到家”无接触、线上化的特点，在特殊时期为老百姓提供了一种安全有效的全新服务体验，是建设银行践行国有大行社会责任的落地举措。上线以来，已有效减少266万人次到店办理业务，缓解新冠肺炎疫情期间市民出行及聚集银行网点办理业务的问题，运用科技力量助力疫情防控。新入职需要办理社保卡、买房需要打印流水、监管要求完善客户信息、老年人需要现钞服务等等，日常生活中社保、政务、医疗、缴费等各类场景处处都有“建行到家”的身影。

过去未去，未来已来。数字化时代挑战与机遇并存，建设银行深圳市分行始终坚守服务客户的初心，不断学习新技术，融入新场景。顺应数字时代的全新机遇，创新运用物联网、人工智能、数字孪生等金融科技将银行服务与老百姓的消费、支付、社交、医疗、住房、出行等生活场景相融合，努力实现“金融科技让生活更美好”

撰文：刘志华

一、建设银行强势打造智慧生态，全面解析建行非金融场景营销

上一篇文章我给大家提到了建设银行的第二发展曲线，这篇文章我的重点将放在非金融场景生态进行研究分析上~文章较长，但相信你读完一定会受益匪浅。

在这个飞速发展的时代，互联网走进了家家户户的生活。

建行以客户为中心，用心为客户搭建互联网金融生态圈，将银行、客户、第三方服务商融为一体，互惠互利，共存共荣。

除了全渠道的金融服务，建设银行围绕客户衣食住行的生活需求，用互联网思维和技术改造传统商业模式和组织模式，践行"综合性、多功能、集约化、创新银行、智慧银行"的转型要求，构建全渠道产品和服务高度融合的建行金融生态圈，进一步扩大覆盖客户群体，完善金融服务和非金融服务，优化业务流程，提高服务质量，真正让客户享受到互联网金融发展的成果。

上一篇 《建设银行开启“第二曲线”，构建伙伴式智慧生态》 中，DMA数字化营销咨询团队，通过调研建设银行年度报告、建设银行手机银行APP、善融商务APP、微信公众号（建设银行、龙卡信用卡、建行龙支付等）、微信小程序等渠道的非金融场景生态建设现状，深入了解建设银行在非金融服务方面多功能、交互式的全渠道获客与客户服务模式。

本篇我们将对建行非金融场景生态进行研究分析，为大家继续解析建设银行非金融场景的战略规划与布局。

建设银行坚持纵深推进“三大战略”落地，通过 探索 智能化、场景化业务模式，开拓新金融发展路径，助力发展“第二曲线”。

住房租赁方面，建行以子公司建信住房服务有限责任公司为载体，参与住房租赁市场建设，加大 社会 租赁房源供给。如：

普惠金融方面，为改善农村金融服务“最后一公里”问题，建设银行创新打造乡村振兴综合服务平台“建行裕农通”，为县域乡村客户提供集智慧政务、便民事务、电子商务、金融服务于一体的一站式综合服务。

截至 2019 年末，“建行裕农通”普惠金融服务点已基本覆盖全国行政村，为数千万农户提供便民、政务及金融服务。

金融 科技 方面，建设银行积极推进服务平台建设，以金融 科技 支持业务发展。

在非金融场景生态过程中，住房租赁战略、浦惠金融战略的推进，促进了建设银行与政府、企业建立银企、银政联合服务关系，为进一步构建B端、G端生态奠定了基础。

而金融 科技 战略的推进，以技术驱动渠道平台建设，以平台聚合场景服务能力，以渠道扩大场景覆盖面，真正意义上实现了B端赋能、G端连接。可以说，住房租赁与普惠金融是非金融场景生态建设的业务原型与底层构想，而金融 科技 则是非金融场景生态建设的驱动因素与技术保障。

在构建非金融场景生态的过程中，建设银行采取了 三大措施 ：

“善融商务”是建设银行自建的电子商务平台，也是银行业首家电商平台。目前，善融商务商城有个人商城、企业商城两个版本，分别面对个人用户和企业用户。

个人商城作为B2C线上消费平台，通过入驻商户、加盟商家向消费者提供产品、物流及售后服务，能满足个人用户的线上购物、公益扶贫等非金融需求及交易结算、消费分期等金融需求。

企业商城作为B2B电子采购平台，为买卖双方及专业市场管理方提供供求信息展示、企业商铺展示、专业市场展示、资讯展示、推荐信息展示等电商服务及支付、结算、融资等金融服务，很大程度上解决了供采双方在时间和空间上的距离，实现了信息流、物流和资金流“三流合一”。

图：善融商务个人商城

图：善融商务企业商城

智慧城市是运用信息和通信技术手段感测、分析、整合城市运行核心系统的各项关键信息，从而对包括民生、环保、公共安全、城市服务、工商业活动在内的各种需求做出智能响应。

其实质是利用先进的信息技术，实现城市智慧式管理和运行，进而为城市中的人创造更美好的生活，促进城市的和谐、可持续成长。

商业银行作为金融机构，在智慧城市建设过程中向智慧城市服务商、供应商、运营商提供金融服务，这有利于促进银行与非银机构进行深入合作、深度融合。

建设银行以“金融+产品+服务”为抓手，构建起了智慧政务、智慧生活、智慧社区、智慧菜篮、智慧医疗、智慧出行、智慧 旅游 、智慧教育、智慧商业、智慧公益10个领域的智慧生态圈，全方位实现B端赋能、G端链接。

G端方面，建设银行致力于围绕“智慧政务”密切政府 G 端链接。三大战略提出以来，建设银行 探索 新金融模式、利用金融 科技 打造了“智慧政务服务平台”，提供工商注册、公积金社保查询、税务登记、交通罚款缴纳等政务服务。

智慧政务通过银政系统对接的方式整合了“跨地区、跨部门、跨层级”的各类政务服务，在APP、自助终端、裕农通等多渠道实现了人民群众政务事务的“就近办、快速办”，联通了政府（G端）与人民群众（C端）。截至2019年末，智慧政务累计办理业务量超过 3000 万件。

B端方面，建设银行以多元化的智慧+服务实现社区、医疗、教育、 旅游 、出行等多行业外场景批量获客和金融服务输出。以智慧校园为例，建设银行通过对接幼儿园、中小学、大中专高校的缴费系统，向学生群体提供学杂费缴纳、校园一卡通充值等服务，相比传统缴费收费方式，智慧校园缴费具备方便、快捷、易操作等优点。

在智慧城市建设的背景下，银行提供的金融服务不再是单一的金融产品，而是将金融、产品、场景融为一体的场景式解决方案，既有利于在开放共享的模式下提升客户体验，也有利于在“智慧金融”服务中寻求新的业务增长点。

在场景生态建设过程中，建设银行与其他银行一样，也采取了“多方参与、优势互补”的开放式融合共建模式，通过引入第三方服务平台/企业构建场景生态。

通过第三方企业/平台与场景的融合情况来看，建设引入第三方可达成两大目标：

一是优化智慧生态，实现场景化一站式服务。

二是丰富场景类型，满足用户多样化需求。 如引入“管家帮”家政服务平台、“胖虎商城”、“齐家装修”“师傅邦”满足用户的便捷生活需求；引入“饿了么”外卖平台、“摩天轮”票务平台、“花加”鲜花订购服务商满足用户的 美食 娱乐 需求。

通过引入外部平台达成智慧生态服务能力提升、场景类型逐渐丰富的目标，既有利于满足存量用户的需求，提升客户体验；又有利于从外部平台获取客户流量，增强场景获客能力。

建设银行场景相关的活动包括两大类，一是手机银行APP内围绕合作商户消费与互联网平台支付的满减活动，以提高持卡用户用卡量与活跃度为目标；二是善融商务APP内“善融寻宝记”活动平台内的签到、 游戏 、抽奖等活动，以APP拉新、促活为目标。

图：善融商务APP善融寻宝记活动平台

整体看来，手机银行APP通过与第三方商户/互联网平台合作推出活动，以满减折扣、限时领取优惠券等形式促进客户用卡，有利于提高信用卡消费量与消费额，但APP拉新、促活及其他场景相关的活动较少，需进一步加大APP运营与场景运营的力度。

善融商务APP围绕“善融寻宝记”活动平台推出系列活动，以新用户免费领取金币活动进行拉新，通过签到、 游戏 、抽奖、做任务等形式促活，同时以虚拟权益“金币”实现用户激励，极大程度上发挥了活动平台的运营价值，但缺乏与缴费、充值、购物等场景相关的活动。

建设银行APP内的权益包括券码、积分和虚拟权益3种。

券码 指在各类场景、活动中获取的商户代金券、优惠券、兑换券等。券码均需在APP内领取获得，在指定商户消费抵扣或兑换使用，能起到APP促活、提高用卡量与龙支付交易量等作用，同时消费成功后还可获取积分，通过权益循环实现了客户激励与促活；

积分 指通过消费、活动等方式获取的信用卡积分。积分权益通过用卡、消费等方式获取，可用于兑换商品或捐赠，与其他商业银行积分权益无甚差别；

虚拟权益 指用户在“善融寻宝记”活动平台中获得的奖励“金币”。虚拟权益“金币”在作为活动平台中的奖品，具有可兑换礼品的实际价值，能实现APP内的用户促活与激励。

从分析结果来看，建设银行在非金融生态建设中具备两大优势：

资源优势。 一方面，建行在多年的经营发展中积累了大量的政府客户、企业客户、零售客户资源，对场景生态的构建起到了重要推动作用；另一方面，建设银行作为国有商业银行，拥有雄厚的资金实力和大量的金融 科技 人才，为场景生态的构建与布局提供了财力、人力、物力等各方面的资源保障。

技术优势。 从数据驱动到能力开放，从渠道建设到场景布局，从打破部门数据壁垒到联动外部信息，人工智能领域、大数据领域、移动互联领域、物联网领域等各方面的技术对建行场景构建起到了重要的驱动、支撑、保障作用。

同时，建设银行在非金融生态建设中在活动运营、权益运营方面也需要进行持续优化：

活动运营。 目前建行APP内的活动主要围绕信用卡特约商户、惠生活商户，以促活与交易提升为目标，缺乏与生活缴费、商旅出行、 美食 娱乐 等高频生活场景相关的活动，场景获客的能力没有得到充分发挥，可增设场景相关的优惠、推广活动。

权益运营。 与缺乏场景化活动相对应，建行权益与场景的结合度也有待提升，可针对饮食、 娱乐 等覆盖面广的场景增加一些定时发放的常态化权益，提高APP客户的活跃度；针对车主生态等新布局的成精，可限时发放一些免费权益进行场景拉新，实现存量客户与外部渠道客户的场景获客。

具体来看，通过聚焦用户需求，建立用户多场景网络，持续优化用户体验，各大银行都在积极不断探寻更加适合用户的定制化服务，最终在迭代中实现用户价值的持续挖掘。

二、“全民造福季”来了 建设银行启动大型惠民活动

为进一步扩大内需，激发和释放消费潜能，满足广大民众普惠金融服务需求，日前，中国建设银行在全国范围内全面启动“兴建旺行”系列活动，推出以“为爱造福，善建成长”为主题的大型惠民活动，首轮“全民造福季”于1月初正式上线并将持续至3月31日。

“兴建旺行”是建设银行新年推出的年度活动，也是刚刚结束的建行“理财季”的进一步延伸和拓展，旨在用数字金融提升城乡金融服务水平，助力城乡居民实现美好生活，并借此提升老百姓财商意识，丰富老百姓资产配置选择，促进居民可支配收入增长，通过将民间资本转化为可助力实体发展的 社会 资本，推动国家经济高效运行。

扩内需 促消费

以数字化提升客户服务能力

建设小康 社会 ，要真正造福于民、藏富于民。中央经济工作会议明确抓好八项重点任务，坚持扩大内需这个战略基点位列其中。建设银行积极践行“减费让利”政策号召，依托自身客户基础和金融 科技 及大数据优势，围绕市场和客户需求，推出多款创新金融产品。此轮“兴建旺行”系列活动，建行将继续联合旗下各子公司以及第三方机构开展大规模减费让利。

据了解，“兴建旺行”活动期间，将会上线品种丰富的理财产品和惠民折扣政策，从产品、权益、服务、运营等方面进一步深化升级综合金融服务能力，优化消费者金融服务体验。同时，借助寓教于乐的在线直播和线下培训等形式，吸引居民参与到其中，将金融服务融于百姓生活之中。

巨惠福利 造福于民

助推居民财富管理普惠化

首轮以“为爱造福，善建成长”为主题的建设银行“全民造福季”巨惠福利系列活动，涉及10大场景46类客户权益资源，大众用户可通过“建行龙支付”微信公众号的“趣活动”菜单和客户经理“云工作室”进入主页面参与活动。活动内容包含金融产品、生活服务、趣味活动等领域。在金融产品方面，存款、理财、保险、基金、贵金属、信用卡上线多款产品，例如，在柜面和手机银行推出个人大额存单转让平台，支持转让方自主报价、整笔转让，实现银行、转让人、受让人三方共赢；在生活服务方面，客户经理“云工作室”全面改版换新，车主平台提供全国范围“车生活”服务，养老平台为大众未来养老生活提供支持保障，社区商圈平台围绕“建行龙支付”提供大量优质商户折扣优惠；在活动方面，本次推出大量年味十足的活动，包括年终奖大挑战、裂变红包、限时红包雨、击败年兽守护“CC币”、3月财富女神、3月资产提升、龙财富两周年、新春消费月等一系列活动。

建设银行“全民造福季”无缝衔接“理财季”，一方面，持续加大对用户理财投资兴趣的引导，通过多种趣味活动和多重好礼奖励机制，用户可以延用“CC币”兑换手机话费、商超卡券、视频平台会员、贵金属等系列礼品；另一方面，在全面提升服务体验的同时，通过持续不断地开展对消费者的财商教育和培训，借助丰富有趣的线上互动方式，帮助用户积累正确的金融知识和投资理念，真正做到普惠于民。

深耕需求 稳健专业

助力人民对美好生活的需要

在加强需求侧改革，不断扩大内需，推动国家经济双循环建设中，以银行为代表的金融机构作用重大。一方面需要持续推进高性价比金融理财产品，助力老百姓财产性收入增长，激发消费动能；另一方面，需要通过自身资本优势为中小微及各大实体进行金融输血，确保老百姓就业稳定。建设银行积极行动，借助多样化的金融服务，不断激发消费潜力和助力扩大内需，为金融行业助力国家战略落地提供便民样本。

近年来，建设银行大力践行新金融理念，加强精细化管理，纵深推进新零售扎实落地，推动零售业务数字化、智能化转型，在金融生态中精准洞察客户需求。在理财投资顾问方面，建行为用户打造了三层专业支持架构，即专家团队负责对宏观形势进行研判，对未来配置方向进行总体把握；产品专家负责针对形势研判结果，精选市场优质产品，充分掌握产品特征；客户经理负责通过对客户的深度了解，根据客户实际需求进行灵活的产品配置。

建设银行有关负责人表示，稳健、审慎、全面、主动，一直是建设银行长期坚持的风险文化。建行作为拥有1.4万余个网点和超7亿个人客户的国有大行，是为国理财、为民理财的国家队和主力军。在加强产品创新和提升服务能力的同时，有责任、有能力帮助投资者培养财商意识，帮助老百姓实现更加安全可靠的资产配置，真正造福于民。借助银行这一金融连接器，老百姓手里的可支配资金，将真正转化为推动实体经济高质量发展的 社会 力量。

无论是“理财季”，还是“全民造福季”，无论是“兴建旺行”系列主题活动，还是常态化的综合服务升级，均体现了建设银行不断深耕零售市场，全面深化数字化经营的服务内涵，更是国有大行助力人民对美好生活的向往、实现新发展格局的有效实践和 社会 担当。以“为爱造福，善建成长”为主题的系列活动，必将为2021年“十四五”开局之年再添新彩，用巨惠福利助力全民辞旧迎新，用贴心的金融服务为新春添上一抹亮色，全面助力老百姓美好生活的实现。

三、建设银行新金融的理解

建行新金融理念指的是顺应新时代经济社会发展的有益探索。传统金融焕发“新”机当金融遇上了云计算、大数据等新技术，天然产生的强大吸力，让这个难题迎刃而解。行业随之迸发出前所未有的新机，快速获得千万级的用户不再像从前那么缓慢而艰难，金融的边界也将无限扩大。

为什么？因为IT的强大支撑能力。IT从以前的业务配角，变成了今天的生产力，IT可以帮助金融行业客户提供高效、安全、开放的秒级金融服务，打通获客渠道。有权威报告显示，数字化转型驱动着金融行业的技术发展趋势，能够帮助金融创造新价值。

中国银行业信息科技“十三五”规划给出了金融业未来转型的宏观方向，采用云计算、大数据，大力发展普惠金融，开展联合创新，积极推进新技术在银行业的应用，从而实现技术与业务等方面的数字化转型。

新金融拥有三大特征：
1、新金融的第一个特征是，金融变得越来越具有包容性，从「二八」到「八二」。
以前金融服务是服务20%的头部用户，包括大企业、高净值人群，然后我们得到80%的利润。由于技术、信息等各种各样的限制，我们很难有效地向普通大众、小微企业提供便捷、平等、便利、适当价格，以可持续的方式提供服务。而今天，我们有机会可以用技术实现这些东西。
2、第二个特征是，无现金成为趋势。
很多人可能误解了「无现金」背后的含义，无现金不是为了消灭现金，而是提供一种更好的可能性和支付的便捷性，把这个权利交给消费者。大家知道，支付对消费的促进非常大。支付的便捷性对消费促进的影响、对实体经济的影响，以及对民生服务满意度的影响都非常大。无现金让金融更普惠，让商业更智能，让百姓更满意，让社会更高效，让信用体系更完善，这对社会有积极的意义，所以蚂蚁金服在和各行各业一起推动无现金的发展。
3、第三个特征，信用体系成为新金融的重要支撑。